Le système bancaire enregistre la plus forte baisse en 10 ans

Le système bancaire n'a pas repris sa croissance au cours des six premiers mois de cette année, n'étant pas en phase avec l'accélération de la croissance économique, qui a augmenté de 4,45 % au premier trimestre, selon l'INSTAT. Les données officielles de la Banque d'Albanie montrent que les actifs ont marqué la plus forte baisse des dix dernières années, en particulier au premier trimestre (c'est-à-dire et la baisse de l'euro), le prêt s'est arrêté, les dépôts sont en baisse. D'autre part, l'indice des bénéfices a été stable en prêts Les problèmes sont en déclin constant.

Les ventes sont à leur point culminant, et le nombre de banques devrait être réduit de 16 à 14.

Les efforts déployés par la Banque d'Albanie pour réduire le niveau élevé d'utilisation de l'euro dans l'économie, lancés en février, ont eu peu d'effet en termes de crédit, mais pas de dépôt, tandis que l'euro est le favori de l'épargne.

Activations en forte baisse

À la fin du mois de juin, le système bancaire actif s'élevait à 1,43 billion de dollars, selon les statistiques de la Banque d'Albanie. Par rapport à la fin de 2017, les actifs ont contracté 1,3 %, soit 18 milliards de dollars (la plus forte réduction a été enregistrée au premier trimestre de 13,5 milliards de dollars), marquant la plus forte baisse depuis la fin de 2008, lorsque le système bancaire a subi un flux de dépôts en raison de la peur de la crise financière mondiale qui a éclaté à l'époque. L'effet a également généré la dépréciation de l'euro.

Deux sont les principales voix qui ont influencé cette tendance négative de l'activité ou des indicateurs montrant comment les banques investissent la monnaie de dépôt.

La première est “Relations avec la Banque centrale”, tandis que les banques ont réduit l'argent qu'elles conservent dans l'institution monétaire centrale de 24 milliards de dollars au cours des six premiers mois de l'année.

Deuxièmement, c'est la voix de “Opérations avec les clients (bluto)”, qui a chuté 19 milliards de dollars. Cette voix montre la performance réelle du prêt pour l'économie, car il est privé de l'effet de l'élimination des prêts. Sa peau est plus influencée par le déclin des prêts à court terme.

Le crédit réel pour l'économie marque une baisse depuis le troisième trimestre 2017.
Sinon, c'est la tendance de l'argent que les banques locales placent à “Dépôt dans les banques, établissements de crédit et autres institutions financières”. Cette voix a augmenté de 13 milliards de dollars dans les six premiers mois de 2018, par rapport à la fin de 2017.

Vérification du crédit

Le budget du prêt pour l'économie a fortement diminué au cours des six premiers mois de cette année, ne reflétant pas du tout la croissance du pays, qui au cours des trois premiers mois de l'année, selon l'INSTAT, a augmenté de 4,4 %. Selon les statistiques de la Banque d'Albanie, le stock de prêts économiques a chuté en juin à 530 milliards de dollars, avec une contraction de 3,3 milliards de dollars, soit 1,7 % par rapport au mois précédent.

Le déclin a été inarrêtable au cours des six premiers mois de cette année, diminuant de 20 milliards de dollars. Il s'agit de la plus forte contraction historique, du moins depuis 2002, lorsque la Banque d'Albanie publie des statistiques sur le crédit.
Il s'agit du niveau le plus bas de l'encours de la dette de l'économie depuis octobre 2011.

Le retrait de juin a résulté d'une baisse du prêt pour les sociétés publiques, avec un total de 12 milliards de dollars, à la suite de la radiation du découvert de KESH aux banques, suite à la libération des prêts de la Banque européenne pour la reconstruction et le développement.
Par rapport à la fin de 2017, la contraction des prêts est due à la baisse des prêts en devises accordés aux entreprises, mais aussi aux particuliers. Le stock de crédit des entreprises n'a pas non plus connu de croissance marquée.

Les seuls prêts que les banques préfèrent être prêtés sont des particuliers en monnaie locale, principalement pour acheter des biens immobiliers.
Depuis septembre 2017, l'économie se traduit par un déclin important. Les banques sont sceptiques à l'égard des prêts, car elles se concentrent sur le segment moyen et se plaignent de l'absence de bons projets financiers. D'autres raisons qui ont affecté le déclin du stock ont annulé des prêts qui ne sont pas retournés depuis plus de trois ans, ainsi que l'humiliation de l'euro.

Même le nouveau prêt pour le mois de 6 mois est en baisse, avec 3,1%, dans un rapport avec janvier-juin 2017, selon les données de la Banque d'Albanie, où il y avait des découverts et des capitaux de circulation en argent, achats de matériel en euros et achats de logements en euros.
Le compte de crédit en devises a chuté pour la première fois en dessous de la limite totale de 50 % en juin 2018 (49,8 %), contre 50,7 % il y a un an. La gestion des banques pour promouvoir le prêt en espèces semble avoir affecté cette tendance.

Dépôt finalement en hausse, de...

Selon les statistiques de la Banque d'Albanie, le montant total des dépôts dans le système bancaire à la fin de juin s'élevait à 973 milliards de dollars, soit une augmentation de 5 milliards de dollars, soit environ 0,5 % par rapport au mois précédent. C'est la première augmentation en sept mois consécutifs que l'épargne n'a fait que baisser de façon marquée.

Malgré les efforts déployés par la Banque d'Albanie pour décourager l'épargne en euros, ils ont repris leur croissance en juin, sous la conduite de particuliers. Les économies d'argent n'ont augmenté que de 860 millions de dollars en mai, tandis que les particuliers continuent de réduire les économies d'argent. Les dépôts de fonds ont continué à augmenter depuis près de 7 ans depuis que la Banque d'Albanie a commencé à abaisser le taux d'intérêt de base, qui était associé à une baisse du taux de rendement des dépôts, actuellement inférieur à 1 % par an pour les dépôts de 12 mois.

En revanche, les économies de devises ont augmenté de 4,1 milliards de dollars en mai par rapport au mois précédent, en raison du retour des déposants individuels. À la fin de juin, le poids des dépôts en devises était de 52,8 %. Depuis février, la Banque d'Albanie a lancé une campagne pour la déeuroisation de l'économie afin de décourager l'utilisation de l'euro, mais la monnaie commune reste à nouveau le favori de l'épargne albanaise.

Par rapport au mois de décembre de l'année dernière, le total des dépôts a diminué de 28 milliards de dollars, soit environ 225 millions d'euros, dont la moitié est due à la monnaie et la moitié à l'épargne.
On estime que l'Albanie a le taux d'épargne le plus élevé de la région. Fin juin, ils représentaient environ 60 % de la production intérieure de Bruto, contre environ 40 % de la moyenne régionale. Cependant, par rapport à il y a quelques années, lorsque les dépôts en Albanie représentaient environ 70 % du PIB, il y a un déclin visible.

Prêt problématique, chute

Le crédit non remboursé dans la date limite bancaire a encore diminué en juin, tombant à 13,27 %, contre 13,31 % le mois précédent. C'est le niveau le plus bas de cet indicateur depuis décembre 2017, date à laquelle les prêts en difficulté ont atteint 13,3 %, alors que l'indicateur n'avait pas chuté de 14 % depuis 2010.

Albanie “La Banca estime que la baisse du risque de crédit et l'amélioration continue des soldes, comme en témoigne la chute à 13,27 % du rapport sur le crédit, devraient trouver de meilleures réflexions sur les politiques de prêt du secteur bancaire”, a déclaré le gouverneur de la Banque d'Albanie, Gent Sejko, lors de la dernière conférence de presse. Il a ajouté que, d'une manière générale, la croissance du crédit s'inscrit dans le cadre d'une amélioration modérée de la demande. Toutefois, le suivi des activités de prêt laisse entendre que les normes et les conditions de crédit appliquées par le secteur bancaire demeurent prudentes.

En valeur absolue, le crédit non retourné aux banques à la fin juin était de 70 milliards de dollars (558 millions d'euros), en baisse par rapport à 74 milliards de dollars en janvier, avec une baisse de 5%. Malgré cette baisse, les prêts non remboursés au système bancaire albanais demeurent les plus élevés de la région. Selon le récent rapport de la Commission européenne sur les pays candidats, au premier trimestre de 2018, le niveau de crédit avec des problèmes (NPL) en Albanie est resté stable à 13,4 % du montant total du prêt, après une tendance à la baisse en 2017.

En Serbie, qui était autrefois à la tête de la région, les NPL ont chuté à 9,2 %, soit le niveau le plus bas de la décennie. Le Monténégro a également réduit les prêts en difficulté à 7,3 %. Les trois États - l ' Albanie, la Serbie-et-Monténégro - avaient jusqu ' il y a deux ans l ' indice NPL supérieur à 20 %, mais, suivant des stratégies qui ont suivi pour réduire les prêts en difficulté, cet indicateur a été sensiblement réduit, mais à un taux plus élevé en Serbie-et-Monténégro.
En Bosnie-Herzégovine, 9,7 % des prêts ne sont pas remboursés, en Macédoine 6,5 %. Au Kosovo, cet indicateur n'est que de 3,1%, sur 8,7% en 2013, selon les chiffres publiés par la Commission européenne.

Indice des prestations

Le gain du système bancaire au cours des six premiers mois de l'année était de 11 milliards de dollars, selon les statistiques de la Banque d'Albanie, qui rend compte des normes comptables nationales. Par rapport à la même période en 2017, le bénéfice a légèrement baissé de 4,2 %. Le bénéfice d'un an pour la même période avait augmenté de 127% par suite de la reprise des dépenses de provigsion.

L'environnement à faible taux d'intérêt nuit à l'incapacité d'atteindre les revenus bancaires, tandis que les problèmes de crédit réduits ont facilité les projections bancaires, qui ont été ces dernières années le principal facteur qui a contribué à la baisse des bénéfices. Les indicateurs de rentabilité ont été facilement exacerbés au cours des six premiers mois de 2017.
Le rendement des actifs a été de 1,2 % en moyenne pour le premier 6 mois 2018, en baisse par rapport à 1,4 % pour la même période il y a un an. Le rendement de l'actif était de 10,96 %, sur les 15 % de cet indicateur de janvier à juin 2017.

Selon les données de l'Association des banques, qui déclarent selon les normes internationales (sur la base des impôts également payés), le bénéfice bancaire a été réduit de moitié à 5,6 milliards de dollars pour le premier 6 mois 2018, en proportion de janvier-juin 2017. La différence entre les deux normes réside dans la manière dont les procédures sont menées (les états bancaires réservés aux prêts en difficulté). Les deux principales banques - BKT et Raiffeisen - produisent la moitié des bénéfices, selon l'Association des banques/Moniteur