Des prêts rapides plongent les citoyens du Kosovo dans la dette

Sur le marché bancaire du Kosovo, outre les banques commerciales, leur activité est également développée par des institutions de microfinancement (IMF), dans lesquelles les citoyens peuvent recevoir des prêts à des valeurs différentes.

Selon le récent rapport de la Banque centrale du Kosovo, le taux d'intérêt des prêts dans 21 institutions de microfinancement opérant au Kosovo a atteint 22,7 % contre 22,7 %. 2 p. 100 en moyenne au cours de la même période l'an dernier.

Malgré le taux d'intérêt, la valeur des prêts émis a atteint plus de 153 millions d'euros. De cette valeur, 99 millions d'euros sont des prêts familiaux, et plus de 54 millions d'euros sont des prêts aux entreprises.

Plus de 75 000 personnes seraient des emprunteurs dans ces institutions.

Les dirigeants de l'Association des institutions microfinancières affirment que les taux d'intérêt sont similaires aux taux de crédit rapides européens avec des liquidités et sans beaucoup de documentation. Selon eux, selon le Réseau européen de microfinancement, les taux d'intérêt de ces institutions sont les plus bas de la région.

Le directeur exécutif de l'association Education Bruciaj, pour Radio Free Europe, affirme que les taux d'intérêt sont similaires aux produits des banques commerciales, comme les cartes de crédit ou la surcharge.

Ces taux vont de 12,5 % à 25 %, dit Bruqaj, ajoutant des taux selon le type de crédit, la réponse du propriétaire du prêt antérieur au FMI, de son histoire au registre de crédit, dans les délais, au montant.

Il soutient les taux d'intérêt, car, comme il le dit, les établissements prennent eux-mêmes du crédit pour prêter, car ils n'acceptent pas les dépôts.

Bruciaj montre la possibilité d'abaisser les taux de crédit.

Une possibilité de baisse de ces taux est que les institutions de microfinance (IMF) sont autorisées à accroître la viabilité de l'institution au-delà du crédit. On pourrait ainsi permettre à ces FMI de fournir des services supplémentaires, comme des transferts et des paiements, ou même d'autres services”.

“sur un avenir à moyen terme, une plus grande adoption de la technologie affecterait la réduction des coûts des unités de crédit, et cela affecterait la baisse du taux d'intérêt”, dit Bruqaj de Radio Free Europe

D'autre part, les experts en matière économique estiment que les citoyens qui ne remplissent pas les conditions pour recevoir des prêts dans les banques commerciales obtiennent des prêts sans aucun critère dans les institutions de microfinance.

L'expert en économie Naim Gashi estime que les taux de crédit dans ces établissements sont extrêmement élevés.

Les institutions de microfinancement n'ont besoin d'aucun critère, ni de salaires mensuels, ni de prêts hypothécaires, ni de garanties. Une seule feuille de demande et d'identification est requise. Et dans la plupart des cas, ils savent que les familles n'ont pas la chance de rembourser des prêts, mais en raison de leurs difficultés financières, ils sont obligés de prendre des prêts qui ne sont pas la pleine signification du mot, parce qu'ils sont plus de 20 pour cent”, dit Gashi à Radio Free Europe.

Ces institutions sont des organisations offrant de petits prêts à des particuliers à faible revenu ou à des entreprises familiales, mais avec des procédures plus simples que les banques commerciales.

Un citoyen de Ferizaj, Albert Gashi, qui a terminé la Faculté d'économie, montre qu'il s'est intéressé aux prêts à ces institutions, mais aussi aux banques commerciales. Mais, comme il dit, les taux d'intérêt élevés ont été une raison pour laquelle il a refusé de prendre crédit.

“Les taux de crédit sont très élevés, qui parfois ne peuvent même pas être appelés intérêts”, dit Gashi.

Les institutions de microfinancement opérant au Kosovo sont contrôlées par la Banque centrale de la République du Kosovo.

La revendication Ahmeti, porte-parole de cette institution, dit à Radio Free Europe que les institutions microfinancières ont accru leur capacité de gouvernance, affectant également la stabilité du secteur financier.

Il a déjà montré à ces institutions qu'elles mettent en œuvre le cadre juridique.

La Banque centrale du Kosovo formule systématiquement des recommandations pour faire avancer les processus de ces institutions, et lorsqu'elle est identifiée comme ayant des irrégularités, la CCE agit comme une transformation du pouvoir en prenant des mesures telles que : des remarques écrites aux institutions, aux fonctionnaires des institutions, ainsi que des sanctions pécuniaires”.

“Toutes les mesures qui ont été prises ont été respectées dans l'ensemble par ces institutions, et il en est de même pour leur discipline dans le respect du cadre juridique”, affirme Ahmeti.

Ahmeti affirme que l'un des principaux principes de la CCE est de maintenir un système financier efficace pour fournir des services de qualité aux consommateurs à des prix compétitifs.

La Banque centrale a mis en place une infrastructure juridique adéquate qui encourage l'efficacité et la concurrence, et fournit un niveau adéquat de services financiers, qui est également affecté par cette approche en réduisant les taux d'intérêt du crédit.

Les institutions de microfinancement offrent presque tous les types de prêts, comme les banques commerciales, allant des prêts aux familles, à l'agriculture, aux prêts aux entreprises, aux rénovations et aux prêts pour l'immatriculation des véhicules.

Au Kosovo, 21 institutions de microfinancement fonctionnent, avec 129 unités sur l'ensemble du territoire du Kosovo, dont 14 sont davantage détenues par des étrangers, et seulement sept sont locales. Le nombre d'employés dans ces établissements est de plus de 1 000.

À son tour, dix banques commerciales comptent 237 unités sur l'ensemble du territoire du Kosovo. Huit d'entre eux appartiennent le plus à l'étranger. La valeur des prêts des citoyens à ces banques a atteint plus de 2,5 milliards d'euros, dont plus de 900 millions d'euros, sont des prêts familiaux, tandis que 1,6 milliard d'euros sont des prêts aux entreprises. (REL)