Nous voulons de l'argent: les banques islamiques au Kosovo sans intérêt, mais avec des profits énormes

Trois institutions islamiques de microfinancement au Kosovo accordent des prêts sans intérêt à leurs clients, mais avec des bénéfices pour eux. “Start”, “TMI Invest” et “Pro Finance Home” sont des institutions agréées par la Banque centrale de la République du Kosovo (BQK).

Les responsables de la Banque conviennent que “Start” et “TMI Invest” sont enregistrés comme institutions offrant des services financiers islamiques. L'un a une licence pour fonctionner comme institution de microfinance (IMF) et l'autre comme institution financière non bancaire (IFJB).

“Ils sont enregistrés, ont des licences pour effectuer des activités de prêt et pratiquer des services financiers avec les principes islamiques”, dit dans une réponse BQK.

Le nombre actuel de clients dans “Start” et “TIM Invest” dépasse 700, jusqu'à ce que la valeur des prêts restants soit supérieure à cinq millions d'euros.

Même l'établissement non bancaire “Pro Finance Home” est autorisé à BQC, mais n'est pas spécifié pour fournir des services financiers islamiques. Cependant, l'un des actionnaires de cette institution, Vedat Salihu, confirme à Radio Free Europe qu'ils gèrent eux aussi les services financiers islamiques.

Les institutions de microfinancement (IMF), l'activité primaire ont la livraison de crédits et la fourniture d'un nombre limité de services financiers. Par contre, l'institution financière non bancaire (IFJB) est engagée dans des contrats de prêt, de prêt et de location financière portant sur la signature, la négociation, la médiation ou la distribution de lettres précieuses.

Les objectifs de ces institutions

L'institution de microfinancement “Start” a été fondée et enregistrée au BQC en 2002. Les informations sur cette institution sont rares sur Internet. Sur le réseau social Facebook, l'institution en question n'a aucune information sur le but et l'activité, tandis que le site officiel ne fonctionne pas. “Start” est enregistré en tant qu'institution microfinaciaire à capitaux étrangers.

Selon la Banque centrale de la République du Kosovo, l'institution compte 498 créanciers avec plus de 2,7 millions d'euros de prêts restants.

Les efforts de Radio Free Europe pour contacter n'importe quel fonctionnaire de cette institution ont abouti sans succès.

Suivant “institution TIM Invest”, comme indiqué sur sa page officielle, vise à construire et maintenir des techniques bancaires modernes sans intérêt, sécuriser un système de développement transparent et “devenir une organisation puissante”. “TMI Invest”, selon la CCE, a eu 221 créanciers de plus, avec plus de 2,6 millions d'euros.

Nexhemdin Kahriman, propriétaire de cette institution non bancaire, dans une réponse à Radio Free Europe reconnaît que la banque est sans intérêt, mais pas sans profit.

Selon lui, l'intérêt est généré par la vente de l'argent comme <x0 small>”. Et du commerce d'une marchandise que l'institution (dans ce cas “) TIM Invest” l'achète au prix de la majorité, lorsque ce produit est vendu au détail à un prix plus élevé, les profits sont réalisés. Ce financement est appelé crédit sans intérêt.

Le financement de cette institution est privé et local. Les dépenses de l'institution sont couvertes par le commerce de divers biens sur le marché. La différence, créée par le prix de la majorité au prix de la minorité, est la victoire de cette institution, explique Kahriman.

La troisième institution, “Pro Finance Home”, est l'institution financière non bancaire au Kosovo, qui a été agréée par la CCE en 2018, avec des capitaux privés du Kosovo et offre des produits et des services financiers aux citoyens, indépendamment des sites raciaux, ethniques, religieux, politiques et officiels de cette institution.

La Banque centrale de la République du Kosovo surveille toutes les institutions financières agréées.

Deux institutions de microfinance ne donnent pas d'argent aux clients, mais elles paient directement aux comptes du client pour le produit acheté par le client. Pour un produit, par exemple, au prix de 1000 euros par an, le client doit payer 80 à 90 euros de plus, soit 8-9% de la somme.

Islam Hasani, professeur au Collège E LSG, auteur du livre “L'économie et la banque de l'Islam”, publié en 2013, dit que les banques islamiques travaillent sans intérêt mais ne travaillent pas sans profit. Ces institutions, selon lui, ont d'autres formes de profit.

“faire un bénéfice, mais le bénéfice est par défaut sur un pourcentage du partage des bénéfices, mais pas prédéfini comme une forme d'intérêt”, Hasani souligne.

Comment la loi réglemente-t-elle la banque islamique au Kosovo?

Le financement islamique ou l'activité bancaire islamique est défini avec des dispositions légales au Kosovo. Dans l'un des paragraphes de la loi relatifs aux banques, aux institutions de microfinanciers et aux institutions financières non bancaires, il est dit que “Le financement islamique ou l'activité bancaire islamique est réalisé avec le consentement de la CEC et, dans ces conditions et conformément aux règlements qui peuvent être déterminés par la BQC, peut être autorisé à exercer une activité bancaire islamique”.

Outre cette disposition, la CCE ne publie aucun autre instrument réglementaire, qui réglemente l'activité financière en vertu des règles islamiques”, dit en réponse à la CCE.

La loi stipule également que la banque islamique est le genre de banque qui mène des activités bancaires selon la loi [v.i. la loi islamique] de Sheriat et qui se soumet aux principes de cette loi et des règlements établis par la CEC. “Picka du service bancaire islamique” désigne un département ou une division d'une banque yoislame, qui fournit des services financiers selon les principes de Sheriati.

Sheriati est un code juridique basé sur le Coran et d'autres écrits islamiques.