Banques impitoyables dans l'évaluation des actifs laissés hypothécaires

Au Kosovo, plus de 1,2 million de citoyens sont des clients de 10 banques commerciales, dont environ 382 000 ont des prêts différents, que ce soit pour des entreprises ou des ménages.

La valeur des prêts aux entreprises et aux ménages a atteint plus de 2,6 milliards d'euros, tandis que la valeur de tous les actifs réels et jouables, laissés en hypothèques, selon la Banque centrale du Kosovo (BQK) pour le seul mois, a atteint environ 54 millions d'euros.

Parmi les citoyens qui ont contracté des prêts à l'une des banques commerciales, il y a Albert de Pristina, qui, en garantie, a quitté un objet de résidence. Il considère que la valeur de l'objet est plusieurs fois supérieure à la valeur du prêt qu'il a reçu. Albert dit que la banque a déprécié sa richesse à 40%.

“Les banques travaillent pour leurs propres intérêts et normal, que ma valeur de propriété a été amortie de 40 pour cent de moins, du prix réel du marché. Il n'est pas juste d'être sous-estimé dans ce pourcentage” dit Albert.

Les biens immobiliers, comme le sol, les bâtiments et tout ce qui est solidement et systématiquement incorporé au sol ou au bâtiment, peuvent être laissés sur l'hypothèque.

Les experts en matière financière estiment, quant à eux, que la valeur globale de tous les biens à la fois ludiques et réels pourrait atteindre plus de quatre milliards d'euros.

Majid Bektashi, professeur à l'Université de Pristina, ancien chef du Conseil de la Banque centrale du Kosovo, dit à Radio Free Europe que les banques de garanties commerciales amortissent 60 % de la valeur réelle sur le marché.

Pour l'évaluation des biens immobiliers au Kosovo, il existe une réglementation de la Banque centrale du Kosovo, dans laquelle il est dit que “toutes les évaluations doivent être conformes aux normes de notation généralement acceptées, qui sont connues sous le nom de normes européennes de notation, et qu'au moins devraient être fondées sur la définition de la valeur marchande.

Toutefois, les valeurs immobilières ne sont pas expressément fixées dans ce règlement. Le principal problème est d'évaluer les biens immobiliers. Dans de tels cas, la valeur des prêts hypothécaires est plusieurs fois supérieure à la valeur des prêts. Dans ce cas, la valeur des prêts empruntés à des sociétés ou à d'autres entreprises affecte les banques pour protéger leurs intérêts dans la dévaluation, pour environ la valeur réelle de l'hypothèque entre 30-40 pour cent de la valeur réelle”, a déclaré Bektas.

Sur la base de la réglementation relative à l'évaluation immobilière, les évaluations autorisées sont réalisées, qui doivent préparer une déclaration écrite de manière indépendante et impartiale.

Au Kosovo, l'Association des Appréciateurs opère dans le cadre de l'Ode économique du Kosovo. Gent Sejdiu, secrétaire de l'association, affirme que l'évaluation immobilière est réalisée au prix du marché. Mais, dit-il, il est possible que les banques plus tard avec leurs politiques nationales puissent changer la notation en raison de risques de crédit éventuels.

“est validé en fonction des prix du marché, des méthodes de comparaison sont établies, il existe différentes méthodes, des références sont faites dans les zones immobilières et les normes européennes deviennent basées sur l'évaluation des biens. Les institutions financières de l'association ont besoin d'une réelle valeur marchande, mais sur la base de leurs politiques internes, en raison du risque, les banques peuvent changer l'évaluation” dit Sejdiu à Radio Free Europe

La dépréciation des actifs qui servent de garantie a spécifiquement incité les entreprises à hésiter à contracter des prêts auprès des banques commerciales, dit Bektash.

“Parce que les banques veulent avoir des garanties très fortes si le prêt du bénéficiaire est retardé ou ne rembourse pas le prêt” Bektas a dit.

Si les clients n'ont pas la possibilité de rembourser leurs obligations aux banques dans lesquelles ils ont contracté des prêts, cet immobilier sera libéré par le biais d'enchères publiques, mais dans presque tous les cas les ventes échouent, parce que les citoyens n'ont jusqu'à présent aucun intérêt à acheter la richesse restante.