Bancos despiadados en la evaluación de activos hipoteca

En Kosovo más de 1,2 millones de ciudadanos son clientes de 10 bancos comerciales, alrededor de 382 mil de ellos tienen préstamos diferentes, ya sea para empresas o hogares.

El valor de los préstamos para empresas y hogares ha alcanzado más de 2.600 millones de euros, mientras que el valor de todos los activos reales y jugables, dejados como hipotecas, según el Banco Central de Kosovo <x0 títulos para el mes, ha alcanzado unos 54 millones de euros.

Entre los ciudadanos que han tomado préstamos a uno de los bancos comerciales está Albert de Pristina, que como garantía en el banco ha dejado un objeto de residencia. Considera que el valor del objeto es varias veces mayor que el valor del préstamo que ha recibido. Albert dice que el banco ha depreciado su riqueza al 40 por ciento.

Los bancos trabajan por sus propios intereses y normales, que mi valor de propiedad ha sido depreciado en un 40% menos, del precio real del mercado. No es justo subestimarse en este porcentaje realizadox1⁄4 dice Albert.

Las cosas que se pueden dejar en la hipoteca son bienes raíces, como suelo, edificios, y todo lo que está firmemente y consistentemente incrustado en suelo o edificio.

Expertos en cuestiones financieras, mientras tanto, estiman que el valor general de todas las propiedades que sean juguetonas y reales podría alcanzar más de cuatro mil millones de euros.

Majid Bektashi, profesor de la Universidad de Pristina, ex jefe de la Junta del Banco Central de Kosovo, dice a Radio Free Europe que los bancos comerciales colaterales deprecian hasta el 60% del valor real del mercado.

Para evaluar los bienes inmuebles en Kosovo, existe una regulación del Banco Central de Kosovo, en la que se dice que las evaluaciones se ajustarán a las normas de calificación generalmente aceptadas, que se conocen como las Normas de Clasificación Europea, y que al menos deben basarse en la definición de valor de mercado.

Sin embargo, los valores inmobiliarios no se establecen específicamente en esta regulación. El problema principal es evaluar bienes raíces. En tales casos el valor de las hipotecas es varias veces mayor que el valor de los préstamos. En este caso, el valor de los préstamos prestados de empresas u otras empresas afecta a los bancos para proteger su interés en la devaluación, por aproximadamente el valor real de la hipoteca entre el 30-40 por ciento del valor real garantizadox0, dijo Bektas.

Sobre la base de la regulación de la evaluación inmobiliaria se realiza mediante evaluaciones autorizadas, que deben preparar una declaración por escrito de forma independiente e imparcial.

En Kosovo la Asociación de Apreciadores opera, operando en el marco del Odo Económico de Kosovo. Gent Sejdiu, secretario de la asociación, dice que la evaluación inmobiliaria se realiza a precios de mercado. Pero, dice, es posible que los bancos posteriores con sus políticas nacionales puedan cambiar la calificación debido a eventuales riesgos crediticios.

Se valida según los precios del mercado, se hacen métodos de comparación, existen diferentes métodos, se hace referencia en áreas de propiedad y las normas europeas se basan en la evaluación de propiedades. Las instituciones financieras de la asociación requieren un valor de mercado real, pero luego se basan en sus políticas internas, debido al riesgo, los bancos pueden cambiar la evaluación correspondientex1⁄4 dice Sejdiu a Radio Free Europe

La depreciación de activos que sirven como garantía ha causado específicamente a las empresas que dudan en tomar préstamos en bancos comerciales, dice Bektash.

Porque los bancos quieren tener garantías muy fuertes si el préstamo del receptor se retrasa o no devuelve el préstamo Bektas dijo.

Si los clientes no tienen la oportunidad de pagar sus obligaciones a los bancos en los que han tomado préstamos, este inmueble será liberado a través de subastas públicas, pero en casi todos los casos las ventas fallan, porque los ciudadanos hasta ahora no tienen interés en comprar la riqueza que queda.