İspanya'nın Bankası, ipoteklere ailelere borç verme konusunda kısıtlamalar oluşturmak için kapıyı açıyor

İspanya Bankası, yeni bir ekonomik krizin varsayımsal durumundan finansal sistemi korumayı amaçlayan en kötü risk profilleriyle aileler için gelecekteki kısıtlamalar oluşturmak için kapıyı açtı. Şu anda, kurum sadece “korise” üzerinde araştırma yaptığını iddia ediyor, bu da “Bilgilendirilmiş bir tartışma geliştirmek”, eğer ihtiyaç varsa, bu tür daha kısıtlayıcı önlemlerin uygulanmasıyla ilgili olarak. Bu fırsat, bu fırsata karşılık gelir Boom Mevcut sektör, birkaç şehirde fiyatlar zaten tarihsel seviyeleri aşıyor.

Şu anda bu önlemleri aktive etmeyi düşünmüyoruz. Olası uygulamalarını değerlendirmek için analitik bir çerçeve oluşturmak istiyoruz”, Daniel Pérez Cid, Financial Stability, Düzenleme ve Problem Çözümü Direktörü, yılın ikinci yarısı için Financial Stability Raporu'nun sunumu sırasında. Ancak, belirli bir tarih yoktur. Avrupa Birliği bu kısıtlamaları uygulamak için hiçbir yükümlülüğü yoktur, çünkü her üye devletin yetkisi altındadır. Ayrıca, İspanya Bankası şu anda “kredilendirme politikalarının kiralamasını kabul ediyor: 2) Finansal kurumlardan, sektördeki yüksek rekabet seviyesine rağmen. “Kredi genişlemesi ses ve dikkatli bir şekilde hareket eder:x4>, Pérez Cid iddiaları.

İspanya, İtalya ve Almanya ile birlikte üç ülkeden biridir ve bu henüz ne bilindiğini aktifleştirmiyor Önlemler Borçlulara Göre (BBM ) Bu önlemler ne içerir? İspanya Bankası, daha savunmasız aileler için ipotek kredileri konusunda kısıtlamalar getirebilir ve aylık ipotek ödemelerinin gelirlerinin önemli bir yüzdesi temsil eder. Henüz tanımlanmamış olan bu önlemler, mevcut raporu sınırlayabilir Kredi değerli Bu, mülk değerine kredi miktarı ile ilgilidir. İspanya'daki tipik kredi değerli raporu, alıcıdan% 20'nin ilk ödemesiyle en yüksek %80'dir. Başka bir seçenek, alıcılara kredi gelir raporlarını sınırlandırmak. Ayrıca, diğer dört ülke (Almanya, Litvanya, Lüksemburg ve Portekiz) bankacılık sektörünü bir tane tutmak için gerektirir. Buffer ipoteke maruz kalmak için sistemik risklere karşı. Son bir olasılık, İspanya'da genellikle yaklaşık 35 yıl olan maksimum ipotek geri ödeme dönemlerini sınırlandırır.

İspanya Bankası “studio derin” diğer ülkelerin ne yaptığını söylüyor, bu önlemlerin etkinliğini değerlendirmek için bir örnek olarak görüyor. Diğer AB üyesi devletlerin deneyimlerinden dolayı, bu önlemler “hanelerin borçlarını taşır” Konut kredilerini satın almak için düşük gelirli ailelerin ipotek kredilerini satın almasının önlenmesi, “konut pazarındaki dengeleri”

Diğer “Studies, kiralanan evlerin satın aldığı ve başka yerlerde gözlemlenen ön bulgulara göre, “daha büyük ihtimalle taksi ödemesi için değil.

Bu tür kısıtlamaların zaten yerinde olduğu ülkelerde, daha düşük yerel borç ve daha düşük ödeme oranları kaydedildi, gelire en düşük borç oranını dikkate alarak ve kredi erişiminin daha düşük gelir ailelerine reddedilmesi gerçeği. Dahası, etki Kira pazarında ihmal edilmemelidir. İspanya Bankası bu kısıtlamaların uygulanmasını kabul ediyor Konut fiyatları daha düşük olabilir, ancak kiralama fiyatları artırmak, genç ve orta gelirli ailelerin olumsuz etkiler Ancak, varsayımsal bir kriz durumunda, bu önlemler (BBM) daha kırılgan gruplar üzerindeki etkilerini mantıklı bir şekilde rahatlatır, çünkü bir ev satın almak için kredi elde edemiyorlardı.

İspanya Bankası, potansiyel bir kriz ileriye taşımak, daha sağlıklı ipotek portföyleriyle banka dengelerini güçlendirmek ve daha düşük maaşlar ve daha düşük işler nedeniyle kredi ödemelerini karşılayamadığında ekonomik krizi yok etmek.

OKU CREEDY, MORE HIPOTECA

Kurum, konut sektöründe bir kredi balonu görmediği konusunda ısrar ediyor, patlamadan önce gözlemlenen kritik seviyelerdeki göstergelerle balon balon 2008 konut. İspanya'daki kredi oranı Haziran 2014'e kıyasla% 2,7 oranında arttı, özellikle de işletmeler için% 0,9 puana kıyasla 1,7 artış gösterdi. İspanya Bankası bu büyümeyi olumlu bir ülkede ve her şeyden önemlisi, “aynı dönemde ulusal GSYİH'de% 6 artışla karşılaştırır.

Finansal İstikrar Raporuna göre, fiyat yürüyüşleri tüm illerde düzgün bir şekilde gerçekleşmez. “Lifting konut fiyatları İspanya boyunca yaygın değildir, ancak belirli alanlara odaklanmak yerine. “, Pérez Cid'i iddia ediyor. Ancak, mülk değerlerindeki bu artış, hanelerin ortalama gelirlerini etkilemeye başlıyor. Yükselen konut fiyatları ve ev gelirleri arasındaki boşluk 9 puana ulaştı, Temmuz 2003'e benzer bir seviyeye ulaştı, tarihsel verilere göre ve “2007 krizinde gözlemlenen boşlukların dışında, boşluk 23.8 puana ulaştıklarında”

İspanya Bank Uzaktan Uzak Market boom Mevcut durum onunla karşılaştırılabilir değildir, çünkü gayrimenkul aktivitesi 2000 yılının başında daha yakındır. Hangi bankaların ipotek ödünç verdiği kredi koşulları tamamen farklıdır ve kredi kriterleri açısından kolay değildir. Dahası, İspanya Bankası, ailelerin finansal konumunun çok güçlü olduğunu iddia ediyor. Öte yandan, gelişim sektörü açısından, duyarlılığı “2008” kriz sırasında gözlemlenen seviyelerin altında açıkça görülmektedir.

Bir ipotek kredisi alırken, mevcut seviyeleri 2001'de olanlara benzer, İspanya'nın gayrimenkul balonunun zirvesinde yüzde 70'e ulaştıklarında gelirlerinin% 30'una yakın.