Armadilha de arquivos: Os efeitos destrutivos dos empréstimos ilegais

Inicialmente, ela recebeu apenas 2.000 euros (U.S.), uma soma que parecia pequena para manter o negócio vivo, mas mais 150 mil euros. Cada novo empréstimo foi tomado para pagar o antigo, e a dívida só aumentou.

Por quase cinco anos, paguei mais de 500 mil euros em arquivo, para 20 pessoas diferentes”, diz Izeti [um nome definido por editoriais], 60 anos. Além do valor pago, ele perdeu seu negócio, seu alvo e outros ativos, que totalizaram 1m euros.

O único imóvel deixado para trás deixou a hipoteca em um banco para obter o crédito que ele pagou o arquivo.

Em sua pequena cidade, ele diz, é muito simples levar dinheiro com culpa, porque os falcões são muito populares e bem conhecidos de todos. Mas, segundo ele, os arquivos são “morte por vida”. A força para superar a situação foi encontrada apenas em crianças.

“Bull e sal comem, e não pegue dinheiro com o arquivo”, diz Izet, que enfrentou quase uma década de dívida ilegal.

Empréstimo ilegal, problema grave no Kosovo

O caso Izet não está isolado. No Kosovo, as acusações contra pessoas suspeitas são frequentemente denunciadas, mencionando milhões de euros em danos.

Só em outubro deste ano, as autoridades apresentaram acusações em dois casos distintos, com oito pessoas supostamente causando danos de até 8 milhões de euros. A acusação pediu a apreensão e devolução de 21 residências de negócios e estabelecimentos que os feridos tinham dado aos culpados porque não podiam pagar dívidas.

O advogado Xhevahire Miftari Kloppner diz que muitos cidadãos são vítimas dos arquivos por causa da falta de acesso rápido a empréstimos formais, especialmente aqueles com baixos rendimentos ou sem ativos hipotecários. Segundo ela, em alguns casos, os cidadãos acham que estão pedindo uma dívida comum, mas depois enfrentam taxas de juros que variam de 20% por mês.

Muitas vezes, as vítimas são expansores de negócios, mas incapazes de pagar dívidas, forçadas a fechar e a perder bens. Com o aumento da dívida, falcões muitas vezes exercem pressão, ameaças e pesadas apreensões de propriedade. Algumas pessoas, inclusive, foram obrigadas a abandonar o Kosovo.

O desafio da investigação

Os dados da Polícia de Kosovo mostram que, durante o período de Janeiro-Setembro de 2025, foram abertos 13 casos de culpa. No ano passado, esse número era 23, e em 2023 as autoridades abriram 24 casos.

Durante 2021-23, a polícia destruiu 106 grupos criminosos, dos quais nove foram considerados culpados. De 740 suspeitos de crime organizado, 78 participaram no evento principalmente na região de Pristina e Pec.

Segundo Miftari Kloppner, o número real de casos é muito maior porque muitos feridos têm medo de relatar. No entanto, o acompanhamento do Instituto de Justiça do Kosovo (IKD) mostra que, em 2025, houve um aumento dos casos apresentados pelos cidadãos, graças a uma cooperação mais estreita entre os procuradores e à utilização de medidas de investigação secreta.

Flamur Kabashi, pesquisador da IKD, diz que um grande desafio continua sendo o fato de que muitos feridos não obedecem às declarações dadas à acusação, à medida que enfrentam pressão. Segundo ele, os tribunais muitas vezes não fazem as declarações se reunirem, o que enfraquece o processo.

O IKD estima que o Procurador Constitucional em Prizren marcou o maior progresso na investigação do caso dos culpados, e que este modelo deve ser seguido por todos os promotores do país.

De acordo com o Código Penal do Kosovo, os culpados são multados e condenados à prisão de 6 meses a 12 anos, dependendo da extensão dos danos. No entanto, de acordo com dados fornecidos anteriormente pelo ex-ministro da Justiça Albulen Haxhiu em agosto deste ano, de 1.752 prisioneiros, apenas quatro foram condenados por condenações e oito foram detidos.

Não são apenas obras isoladas, fazem parte de uma cadeia criminosa que atinge os mais vulneráveis e contribui para um profundo sentimento de injustiça na sociedade”, declarou Hadziu.

O serviço corretivo do Kosovo não respondeu ao interesse do REL no que o número de prisioneiros atualmente representa para a atividade criminosa “fede”.

Lesões económicas

Os peritos dizem que as sentenças de culpa devem ser enrijecidas, para criar um verdadeiro obstáculo aos credores ilegais.

Shkumbin Misini, professor de economia do AAB College, aponta que as empresas que enfrentam uma escassez de capital ou dificuldade em obter empréstimos formais muitas vezes são vítimas de condenações. Taxas de juros elevadas 20 por cento mensais, e até 200 por cento anualmente, segundo ele, são desastrosas.

Nenhum negócio pode pagar essas taxas. E, para devolver a dívida de obrigações, as empresas trabalham, mas com prejuízo, e vão à falência, enquanto os culpados assumem propriedade, maquinaria, ações da empresa”, diz ele.

Segundo ele, as consequências são de longo prazo para a economia: baixar os investimentos formais, aumentar a circulação de dinheiro fora do sistema bancário, reduzir os impostos e minar a estabilidade financeira do país.

Miftier Kloppner sublinha que são necessárias alterações na legislação para abordar eficazmente o fenómeno da culpa. Sugere que a lei defina claramente as responsabilidades de ambas as partes envolvidas, visando reforçar a sustentabilidade e reduzir as práticas de concessão de empréstimos fora do quadro jurídico. /Periscopi