스페인 은행은 가족에게 대출 모기지에 대한 제한을 설정하기위한 문을 엽니 다

스페인의 은행은 가족을위한 모기지 대출에 대한 향후 제한을 수립하기위한 문을 열었습니다. 최악의 위험 프로파일 (낮은 소득 또는 더 높은 채무 수준) 새로운 경제 위기의 비 지불 위험으로부터 금융 시스템을 보호하는 것을 목표로. 현재, 기관은 “korise”를 연구하고 있으며, 이는 “로 정의된 debate”를 개발할 수 있습니다. 이러한 제한적 조치에 대해 신용에 대해 발생하면 됩니다. 이 기회는 붐비기 현재 섹터, 여러 도시에서 가격 이미 역사적인 수준을 초과.

우리는 현재 이러한 조치를 활성화 고려하지 않습니다. 우리는 분석 프레임 워크를 만들기 위해 자신의 가능한 구현”, 다니엘 Pérez Cid 말했다, 금융 안정성의 감독, 규제 및 문제 해결, 올해의 두 번째 반 금융 안정성 보고서의 발표 동안. 그러나 특정 날짜가 없습니다. 유럽 연합 (EU)은 이러한 제한을 시행하기 위해 어떠한 의무도 없으며, 각 회원국의 관할 구역에서 떨어졌다. 또한, 스페인의 은행은 현재 "x1>가 금융 기관에서 대출 정책”의 상승을보고, 부문에서 경쟁의 높은 수준에도 불구하고 인정. “신용 확장은 소리와 cautious 방식으로 이동된다”, Pérez Cid 주장.

스페인은 이탈리아와 독일과 함께 3 개국 중 하나이며 아직 알려지지 않은 것이 아닙니다. 대출에 근거한 측정 (BBM ). 이러한 조치는 어떻게 참여합니까? 스페인의 은행은 모기지 대출에 대한 제한을 부과 할 수 있으며 월별 모기지 지불이 소득의 상당한 비율을 나타냅니다. 아직 정의되지 않은 이러한 조치는 현재 보고서를 제한 할 수 있습니다. 신용 가치 해당 이용 후기에 달린 코멘트가 없습니다. 스페인의 전형적인 신용 가치 보고서는 구매자로부터 20 %의 초기 지불과 80 %의 최대입니다. 다른 옵션은 구매자에게 신용 보험 보고서를 제한하는 것입니다. 또한, 4개의 다른 국가 (독일, 리투아니아, 룩셈부르크 및 포르투갈)는 1개를 붙들기 위하여 은행업 분야를 요구합니다 기본 정보 체계적인 위험은 모기지에 노출을 덮습니다. 최근 가능성은 스페인에서 약 35 년 동안 최대 모기지 상환 기간을 제한하는 것이 포함됩니다.

스페인의 은행은 “studio deep” 다른 국가가 무엇을하고 있는지, 이는 이러한 측정의 효과를 평가하기 위해 예를 들어 볼 수 있습니다. 다른 EU 회원국의 경험을주십시오. 이러한 조치는 주택의 모기지 대출을 통해 주택에서 주택을 구입하는 저소득 가정을 예방하고 주택 시장에서 “imbalances를 싸우는”를 통해 주택의 부채에 도달합니다.

다른 “Studies는 임대 주택과 누구를 사는 사람과 같은 차용차”의 특정 세그먼트를 분석했습니다. 다른 곳에서 관찰 된 예비 발견에 따르면 “는 설치 비용을 지불 할 때 더 많은 가능성이 있습니다.

이러한 제한이 이미 장소, 낮은 국내 부채 및 낮은 비 납세 비율이 주목되지 않은 국가에서, 소득에 가장 낮은 부채 비율을 고려하고 신용 액세스가 낮은 소득 가족에 거부 될 사실. 또한, 충격 임대 시장 그것은 무시해서는 안됩니다. 스페인의 은행은 이러한 제한의 구현을 인정 주택 가격을 낮출 수 있지만 임대 가격, 부정적인 영향을 젊은 및 중간 소득 가족 . 그러나, hypothetical 위기의 사건에서, 이 측정 (BBM)는 더 취약한 그룹에 그들의 효력을, 통용하기 때문에, 그들이 집을 사는 대출을 얻을 수 없기 때문에.

스페인의 은행이 찾고있는 것은 잠재적 인 위기를 앞으로 이동하고 건강 모기지 포트폴리오와 은행 잔액을 강화하고 경제 위기를 파괴하고 임금과 낮은 일자리로 인해 신용 지불을 만날 수없는 경우 낮고 중간 수업을 파괴하여 경제 위기를 방지하는 것입니다.

더 많은 크리어, 더 많은 HIPOTECA

기관은 주택 부문에서 신용 거품을 볼 수 없다는 것을 주장하고, 폭발 이전에 관찰 된 중요한 수준에서 멀리 지표와 뚱 베어 2008년 주거. 스페인의 신용은 2014 년 6 월 비해 2.7%의 비율로 증가했으며 주로 기업에 대한 0.9 %의 포인트에 비해 1.8 %의 포인트에 기여했습니다. 스페인의 은행은 긍정적 인 나라에서이 성장을 고려하고, 위의 모든, “는 동일한 기간 동안 국가 GDP의 6 % 증가에 비해”을 포함합니다.

금융 안정성 보고서에 따르면, 가격 하이킹은 모든 지방에서 균일하게 발생하지 않습니다. “Lifting 주택 가격은 스페인 전역에 널리 보급되지 않지만 특정 지역에 중점을 둡니다. “, Pérez Cid 주장. 그러나, 재산 가치의 증가는 가구의 평균 소득에 영향을하기 시작합니다. 상승 주택 가격과 가구 수익 사이의 차이는 9 비율 포인트, 7 월과 비슷한 수준 2003, 역사적인 자료에 따라, 그리고 “still out of the gaps exposed during the 2007 위기, 갭 도달했을 때 23.8 비율 포인트”.

스페인 은행 원격에서 시장 붐 현재 상황은 부동산 활동이 2000 년 초에 더 가까이 있기 때문에 그녀에 따라 비교할 수 없습니다. 은행 대출 모기지가 완전히 다르고 신용 기준의 관점에서 쉽게되지 않는 신용 조건. 또한 스페인의 은행은 가족의 금융 위치가 매우 강하다고 주장합니다. 다른 한편, 개발 부문의 관점에서, 그것의 감도 “는 2008” 위기에서 관찰 된 수준 아래 명확하게.

노력 가정에 관해서는 모기지 대출을받을 때, 현재 수준은 2001 년과 유사하며, 스페인 부동산 거품의 피크에서 70 %에 도달 할 때 소득의 30 %에 가깝습니다.