BQC consegna alle banche, hanno aumentato i ricavi costosi senza informare i cittadini

Sulla base dei dati della Banca centrale del Kosovo - La CCE, banche commerciali del Kosovo chiuse l'anno 2022 con un utile di quasi 150 milioni di euro. Gli interessi di credito sono aumentati nel 2023. I cittadini del Kosovo non sono stati segnalati. Lo stato, che è intervenuto nei prezzi dei derivati del petrolio, fissando un prezzo del soffitto, è mostrato impotente di fronte alle banche.

BQK ha ammesso di aumentare i tassi di interesse, ma ha confermato che non può controllare questa crescita.

“Più dettagli su questo problema, si prega di rivolgersi all'Associazione delle banche del Kosovo. Come abbiamo annunciato in precedenza, la Banca centrale della Repubblica del Kosovo non ha competenze in materia di politica monetaria, quindi i tassi di interesse sono determinati da dinamiche globali nei tassi di interesse, così come da numerosi altri fattori nel mercato interno Periscopio.

Da questa istituzione hanno detto che per i prestiti esistenti, la maggior parte dei quali sono tassi fissi, non vi è alcun cambiamento di costo/interesse/catti; già per i prestiti con tassi di interesse variabili, può cambiare i tassi di interesse, a seconda del cambio del tasso di riferimento, principalmente Eurybor.

Nei casi in cui la CCE afferma che un istituto finanziario agisce in opposizione all'attività per la quale è concesso in licenza dalla CCE, sono adottate misure di azione e di amministrazione, in linea con la legislazione in vigore

Periscop ha numerato decine di cittadini che sono cresciuti interesse ma non sono stati segnalati dalle banche.

Nel BQK, hanno detto che: “per qualsiasi cambiamento, le banche sono incaricate di annunciare il cliente in anticipo

Sulla base delle relazioni BEC nel gennaio 2023, si è registrato un aumento dei nuovi prestiti.

Il tasso di credito, nel gennaio 2023, è passato da 6.3 a 6.6.

La media ponderata dei tassi di credito era del 6,3 per cento nel dicembre 2022. Per le economie familiari 5.9, di cui consumo 6.4, mutuo 5.1 per cento.

Periscope non ha ricevuto una risposta ufficiale dall'Associazione delle banche del Kosovo, poiché questa istituzione non ha voluto rispondere a nessuna delle domande poste sull'aumento degli interessi.

Mentre nella CCE hanno detto che per i prestiti esistenti, la maggior parte dei quali sono tassi fissi, non cambia i costi/interessi/catti; nel frattempo per i prestiti con tassi di interesse variabili, può cambiare i tassi di interesse, a seconda del cambio del tasso di riferimento, principalmente EuryborT.

Secondo i regolamenti bancari, quando il mutuo è preso, la banca sta fornendo prestiti con tassi fissi, o tassi variabili che non possono essere controllati dalla banca. Le banche emettono il prestito, offrendo parte di interesse fisso e parte di interesse variabile. L'ordine dei Crediti Ippocuti non lo prevede. Così le banche possono prestare mutui con tassi fissi o variabili, ma non entrambi. Le banche in Kosovo sembrano utilizzare il tasso variabile solo per aumentare l'interesse, nemmeno per ridurre. Questo, dopo che Eurybor è stato trasformato con interesse secondo la propria volontà e non secondo i regolamenti della Banca Centrale Europea- BCE. Così offrono interesse fisso più Euribor per essere lo zero minimo. Non conoscono il valore negativo. Quindi la loro formula è interesse fisso più Euribor. Ma... Eurybor Non contano su di esso se è di valore negativo. E Eurybor era di valore negativo per diversi anni, per cui i cittadini non sono stati compensati dalla banca. Se il pugnale era 4 per cento più euribor -0.5 per cento, allora il pugnale dovrebbe sedersi a 3.5. Ora, quando il suo valore è superiore allo zero, lo stanno applicando eseguendo migliaia di euro.

Cos'è Eurybor?

Nota: E URIBOR è l'Euro Interbank Offered Rate febbraio e si riferisce al tasso di interesse basato sull'offerta e la domanda di denaro sul mercato europeo, nonché sulla base di quote giornaliere, presentate dalle 47 maggiori banche europee. Quando i clienti ricevono prestiti con il tasso di interesse variabile relativo a Euribor, devono tener conto dei possibili cambiamenti in Euribor, che le banche in Kosovo applicano ogni sei mesi per la durata del prestito.

Ma prima che parli di Eurybor, dobbiamo capire un punto importante. Qual e' il tipo di offerta interbanca? La risposta è relativamente semplice. Eurbor ha la funzionalità di essere in grado di tassare i prestiti fatti dalle istituzioni bancarie, chiarire che sono prestiti fatti tra loro.

Il motivo per cui è necessario per le banche di prestare denaro l'un l'altro è quello di essere in grado di garantire che in qualsiasi momento ci sono insolvenza del sistema interbancario. In questo modo, ci deve essere un mezzo per controllare e tenere conto di quale interesse ripagare i prestiti. Va sottolineato che, oltre al fatto che l'interesse deve essere pagato, deve essere coperta una somma chiamata priorità del rischio.

Ma dove hai i soldi che la banca ha preso per pagare l'interesse? La risposta è da parte degli utenti finali del denaro menzionato, che siamo le persone alla ricerca di prestiti dalla banca, soprattutto, è importante per coloro che cercano mutui ipotecari.

Così che la banca sarà sicuro che avrà la capacità di pagamento per essere in grado di coprire le spese causate dal prestito richiesto da un'altra banca, rende il conto del tasso di interesse ipotecario basato su Euribor. Esso calcola così il tasso applicando Euribor in sei mesi o in altri casi in un anno.

EXAMPLE: Un prestito può avere la condizione del tasso variabile definito in questo modo: il tasso fisso del 4% + Eurybor 6M ( determinato secondo lo scorso giugno e dicembre di ogni anno). Ma non sotto il tasso del 3,80%. Quindi diciamo che il tasso di credito iniziale era del 4,2%. Dopo 6 mesi, una revisione del tasso di Eurybor 6M nei mercati finanziari è identificato come il tasso di Eurybor 6M il 30.06. è stato +0,5%. In questo caso, il tasso di credito supera il 4,5% di credito (4% + 0,5%) per i prossimi 6 mesi. E a questo tasso, l'interesse che dovrebbe essere pagato per quei mesi è richiesto. Inoltre, il 31.12. Vediamo che il tasso di Eurbor 6M è andato a -0.1,5%. La stessa logica, per i prossimi 6 mesi, il calcolo dell'interesse applicato nel resto del prestito sarà stimato al 3,85% (4% + (0,15%) tasso.

Le nostre banche commerciali, per i prestiti con tassi variabili, assicurarsi sempre di impostare un tasso di pavimento (molto probabilmente basso), ma di solito non impostare un tasso di soffitto. In questo caso, proteggono i loro interessi - ma non quelli del loro cliente. A meno che il cliente non cerchi coscientemente dalla banca commerciale per includere il tasso di massima nel contratto di prestito.

Banche su profitti

Ogni banca del Kosovo ha ottenuto enormi profitti nell'ultimo anno. L'utile netto totale ammonta a 136 milioni di euro.

Sulla base della relazione, che non è ancora stata pubblicata dalla Banca centrale del Kosovo (BQK), i principali profitti della banca provengono dall'interesse. Kosovars ha pagato le banche interesse per l'ultimo anno a un totale di 262.7m euro. Nel frattempo, le banche hanno pagato solo 26m euro, o dieci volte meno. Così, BQK ha permesso alle banche di fare un profitto lordo da interessi al 993 per cento.

La maggior parte dei kosovari hanno pagato Raiffeisen la Banca (RZB) -- un totale di 54.7m euro -- mentre RZB ha pagato l'interesse solo 2,18m euro o oltre 95 per cento in meno. Questo ha fornito a questa banca un utile netto di 27m euro.

Le banche hanno ottenuto ricavi da tariffe e 90m euro all'anno, spendendo solo 35,4m euro. La CEC ha permesso alle banche di fare profitti lordi in questa categoria del 254 per cento.

Le banche nel 2022 hanno avuto ricavi totali di 306,5m euro, mentre le spese di 170m euro. Quindi il profitto netto, dopo aver abbassato tutte le spese e le tasse, è 44,5 per cento.

Oltre 5,5 miliardi di euro hanno raggiunto l'importo complessivo dei depositi di Kosovars nel settore bancario del paese.

Secondo la Banca Centrale del Kosovo, di questo totale di 3,6 miliardi di euro sono depositi domestici, mentre circa 2 miliardi di euro sono depositi aziendali.

Per questo molti miliardi, le banche commerciali pagano i depositanti un tasso di interesse annuo dell'1,8%.

D'altra parte, l'importo totale dei prestiti approvati dalle banche nel gennaio 2023 ha raggiunto oltre 4,3 miliardi di euro. Di tassi di interesse e servizi banche commerciali in Kosovo solo nel mese di quest'anno non hanno guadagnato niente meno di 13,4 milioni di euro in rete. /Periscopio /