Il sistema bancario registra il più grande declino in 10 anni

Il sistema bancario non è riuscito a restituire la crescita nei primi sei mesi di quest'anno, non essendo in linea con l'accelerazione della crescita economica, che si è espansa del 4,45% nel primo trimestre dell'anno, secondo INSTAT. I dati ufficiali della Banca d'Albania dimostrano che gli attivi hanno segnato il calo più forte degli ultimi 10 anni, soprattutto nel primo trimestre (cioè la caduta dell'euro), il prestito si è bloccato, i depositi sono in riduzione. Dall'altra parte, l'indice di profitto era stabile come Prestiti I problemi sono in costante declino.

Le vendite sono al loro picco, e il numero di banche dovrebbe essere ridotto da 16 a 14.

Gli sforzi della Banca d'Albania per abbassare l'alto livello di utilizzo dell'euro nell'economia, lanciati a febbraio, hanno ridotto l'effetto in termini di credito, ma non in deposito, mentre l'euro segue essere il favorito dei risparmi.

Attivazioni in un declino difficile

Alla fine di giugno, il sistema bancario totale attivo ammontava a $1.43 trilioni, secondo le statistiche della Banca d'Albania. In relazione alla fine del 2017, quelli attivi hanno contratto l'1,3%, o 18 miliardi di dollari (la riduzione più forte è stata nel primo trimestre di 13,5 miliardi di dollari), segnando il più grande declino dalla fine del 2008, quando il sistema bancario ha subito un flusso di depositi a seguito della paura della crisi finanziaria globale che è scoppiata al momento. L'effetto ha anche generato l'ammortamento dell'euro.

Due sono le voci principali che hanno influenzato questa tendenza negativa di attivi o indicatori che mostrano come le banche investono denaro deposito.

Il primo è “Relazioni con la Banca Centrale”, mentre le banche hanno ridotto il denaro che tengono nell'istituzione monetaria centrale di 24 miliardi di dollari nei primi sei mesi dell'anno.

In secondo luogo, è la voce di “Operazioni con i clienti (bluto) Questa voce mostra le reali prestazioni del prestito per l'economia, in quanto è spogliato dell'effetto di eliminare i prestiti. La sua pelle è più influenzata dal declino dei prestiti a breve termine.

Il vero credito per l'economia ha segnato il declino dal terzo trimestre 2017.
In caso contrario, è stata la tendenza del denaro che le banche locali pongono fuori a “Deposito in banche, istituti di credito e altre istituzioni finanziarie Questa voce è cresciuta di 13 miliardi di dollari nei primi sei mesi del 2018, in relazione alla fine del 2017.

Controllo crediti

Il bilancio del prestito per l'economia ha segnato il declino nei primi sei mesi di quest'anno, non riflettendo affatto la crescita del paese, che nei primi tre mesi dell'anno, secondo INSTAT, ampliato del 4,4%. Secondo le statistiche della Banca d'Albania, il prestito economico in giugno è sceso a $ 530 miliardi, con una contrazione di $ 3,3 miliardi, o 1,7% rispetto al mese precedente.

Il declino è stato inarrestabile nei primi sei mesi di quest'anno, riducendo di 20 miliardi di dollari. Questa è la più grande contrazione storica, almeno dal 2002, quando la Banca d'Albania riferisce le statistiche di credito.
Questo è il più basso livello di debito azionario per l'economia da ottobre 2011.

Il ritiro di giugno è risultato da un calo del prestito per le società pubbliche, con un totale di 12 miliardi di dollari, a seguito della riscossione dell'eccesso di KESH alle banche, a seguito del rilascio dei prestiti della Banca europea per la ricostruzione e lo sviluppo.
Mentre in relazione alla fine del 2017, la contrazione del prestito ha provocato la diminuzione dei prestiti in valuta per le imprese, ma anche individui. Né ha lo stock di credito per le imprese ha segnato la crescita, al contrario.

Gli unici preferiti per essere prestato dalle banche sono individui in valuta locale, principalmente per l'acquisto di immobili.
A partire da settembre 2017, l'economia è in declino significativo. Le banche sono scettiche dei prestiti in quanto si concentrano sul segmento medio e lamentano che mancano buoni progetti finanziari. Altri motivi che hanno colpito il declino della borsa sono stati la cancellazione dei prestiti che non sono tornati per più di tre anni, così come l'umiliazione dell'euro.

Anche il nuovo prestito per il mese di 6 mesi è in calo, con il 3,1%, in un rapporto con gennaio-giugno 2017, secondo i dati della Banca d'Albania, dove c'erano sovrastiri e capitali di circolazione in denaro, gli acquisti di attrezzature euro e gli acquisti di alloggi in euro.
Il conto di credito valutario è sceso per la prima volta sotto il limite totale del 50% nel mese di giugno 2018 (49,8%), in calo dal 50,7% nello stesso periodo dell'anno precedente. La gestione delle banche per promuovere il prestito in contanti sembra aver influenzato questa tendenza.

Deposito finalmente in aumento, da... valuta

Secondo le statistiche della Banca d'Albania, il deposito totale nel sistema bancario alla fine di giugno è ammontato a 973 miliardi di dollari, aumentando 5 miliardi di dollari, o circa lo 0,5% rispetto al mese precedente. Questo è il primo aumento in sette mesi di fila che i risparmi avevano solo segnato il declino.

Nonostante gli sforzi della Banca d'Albania per scoraggiare i risparmi in euro, sono tornati alla crescita nel mese di giugno, guidati da individui. Risparmio di denaro aumentato di soli $860m in termini di maggio, mentre gli individui continuano a ridurre i risparmi di denaro. I depositi di finanziamento hanno continuato l'aumento che ha iniziato per quasi 7 anni da quando la Banca d'Albania ha iniziato a diminuire il tasso di interesse di base, che è stato associato a ridurre il tasso di ritorno da depositi, attualmente meno dell'1% all'anno per i depositi di 12 mesi.

Al contrario, il risparmio di valuta è aumentato di 4,1 miliardi di dollari in maggio rispetto al mese precedente, a seguito del ritorno dei singoli depositanti. Il peso dei depositi in valuta, a fine giugno, era del 52,8%. Da febbraio, la Banca d'Albania ha lanciato una campagna per la deeuroizzazione dell'economia per scoraggiare l'uso dell'euro, ma ancora una volta la moneta comune rimane il favorito dei risparmi albanesi.

Rispetto al dicembre dello scorso anno, i depositi totali sono stati ridotti di 28 miliardi di dollari, o circa 225 milioni di euro, dove la metà del calo è risultato da valuta e metà da risparmio di denaro.
Si stima che l'Albania abbia il più alto tasso di risparmio nella regione. Alla fine di giugno, erano pari a circa il 60% della Bruto Interior Production, fino a circa il 40% della media della regione. Tuttavia, rispetto a pochi anni fa, quando i depositi in Albania erano circa il 70% del PIL, c'è un declino visibile.

Guadagna in difficoltà, Falling

Il credito non registrato nel termine della banca ha segnato ulteriori riduzioni nel mese di giugno, scendendo al 13,27%, in calo dal 13,31% erano stati nel mese precedente. Questo è il livello più basso di questo indicatore dal dicembre 2017, quando i prestiti in difficoltà hanno raggiunto il 13,3%, mentre l'indicatore non era sceso 14% dal 2010.

L'Albania Banca ritiene che il calo del rischio di credito e il miglioramento continuo dei bilanci, come illustrato dalla diminuzione del 13,27% del rapporto di credito problematico, dovrebbero trovare migliori riflessioni nelle politiche di prestito del settore bancario, il governatore della Banca d'Albania, Gent Sejko, ha dichiarato all'ultima conferenza stampa. Ha aggiunto che, in generale, la crescita del credito è in linea con il miglioramento moderato della domanda. Tuttavia, il monitoraggio delle attività di prestito suggerisce che le norme e le condizioni di credito applicate dal settore bancario continuano a rimanere conservatrici.

In valore assoluto, il credito non restituito alle banche alla fine di giugno è stato di 70 miliardi di dollari (558 milioni di euro), in calo da 74 miliardi di dollari a gennaio, con un calo del 5%. Nonostante il declino, i prestiti non convertiti al sistema bancario albanese rimangono i più alti della regione. Secondo la recente relazione della Commissione europea sui paesi candidati, nel primo trimestre del 2018, il livello di credito con problemi (NPL) in Albania è rimasto stabile al 13,4% del prestito totale, a seguito di una flessione del 2017.

In Serbia, che una volta guidato la regione, le NPL sono scese al 9,2%, il livello più basso del decennio. Il Montenegro ha anche ridotto i prestiti preoccupati al 7,3%. Tutti e tre gli stati -- Albania, Serbia e Montenegro -- hanno avuto fino a due anni fa l'indice NPL superiore al 20%, ma seguendo le strategie che hanno seguito per ridurre i prestiti ailing, questo indicatore è stato significativamente ridotto, ma ad un tasso più alto in Serbia e Montenegro.
In Bosnia ed Erzegovina, il 9,7% dei prestiti è invariato in termini, in Macedonia il 6,5%. In Kosovo, questo indicatore è solo il 3,1%, su 8,7% nel 2013, secondo i dati pubblicati dalla Commissione Europea.

Indice dei benefici

La vittoria del sistema bancario nei primi sei mesi dell'anno è stata di 11 miliardi di dollari, secondo le statistiche della Banca d'Albania, che riporta sugli standard contabili nazionali. Rispetto allo stesso periodo del 2017, l'utile è sceso leggermente del 4,2%. L'utile di un anno per lo stesso periodo era aumentato del 127% a causa della ripresa delle spese di previsione.

L'ambiente a basso interesse sta influenzando il mancato raggiungimento dei ricavi bancari, mentre i problemi di credito ridotti hanno facilitato le proiezioni bancarie, che negli ultimi anni sono stati il fattore principale che aveva contribuito al declino dei profitti. Gli indicatori di redditività sono stati facilmente esacerbati nei primi 6 mesi 2017.
Il ritorno dal attivo è stato dell'1,2% in media per i primi 6 mesi 2018, in calo dall'1,4% nello stesso periodo di un anno fa. Il ritorno dal attivo è stato del 10,96%, dal 15% questo indicatore per gennaio-giugno 2017 è risultato.

Secondo i dati della Bank Association, che riportano gli standard internazionali (in base alle imposte pagate anche), l'utile bancario è stato sospeso a 5,6 miliardi di dollari per i primi 6 mesi 2018, in proporzione a gennaio-giugno 2017. La differenza tra i due standard risiede nel modo in cui le procedure sono condotte (le banche di dichiarazioni messe da parte per i prestiti in difficoltà). Le due banche principali -- BKT e Raiffeisen -- risultato in metà dei profitti, secondo l'Associazione Bancaria/Monitor