BQC entrega a los bancos, recaudan ingresos caros sin informar a los ciudadanos

Según datos del Banco Central de Kosovo - La CEC, los bancos comerciales de Kosovo cerraron el año 2022 con un beneficio de casi 150 millones de euros. El interés por el crédito aumentó en 2023. Los ciudadanos de Kosovo no han sido informados. El estado, que ha intervenido en los precios de los derivados del petróleo, fijando un precio de techo, se muestra impotente frente a los bancos.

BQK ha admitido aumentar los tipos de interés, pero ha confirmado que no puede controlar este crecimiento.

Más detalles sobre este tema, por favor diríjase a la Asociación de Bancos de Kosovo. Como hemos anunciado anteriormente, el Banco Central de la República de Kosovo no tiene competencias en materia de política monetaria, por lo que las tasas de interés se determinan por la dinámica global en los tipos de interés, así como por numerosos otros factores en el mercado nacional correspondientes a los mismos. Periscopio.

De esta institución, han dicho que para los préstamos existentes, la mayoría de los cuales son tarifas fijas, no hay cambio de costo/interés/catti; ya para préstamos con tasas de interés variables, puede cambiar las tasas de interés, dependiendo de la modificación de la tasa de referencia, principalmente Eurybor.

En los casos en que la CEC afirma que una institución financiera actúa en oposición a la actividad por la que está autorizada por la CEC, se adoptan medidas administrativas y de acción, de conformidad con la legislación vigente correspondiente a la CEC.

Periscop ha contado a decenas de ciudadanos que crecieron interés pero no fueron reportados por los bancos.

En el BQK, han dicho que: <x0 título para cualquier cambio, los bancos se encargan de anunciar al cliente con antelación seleccionadox1 título.

Sobre la base de los informes de BEC en enero de 2023, ha habido un aumento de los nuevos préstamos.

La tasa de crédito, en enero de 2023, aumentó de 6,3 a 6,6.

El promedio ponderado de las tasas de crédito fue del 6,3% en diciembre de 2022. Para las economías familiares 5.9, de las cuales consumo 6.4, hipoteca 5.1 por ciento.

Periscope no ha recibido una respuesta oficial de la Asociación de Bancos de Kosovo, ya que esta institución no ha querido responder a ninguna de las preguntas planteadas sobre el aumento de los intereses.

Aunque en la CEC se ha dicho que para los préstamos existentes, la mayoría de los cuales son tarifas fijas, no cambia los costos/interés/catti; mientras que para los préstamos con tasas de interés variables, puede cambiar las tasas de interés, dependiendo de la modificación de la tasa de referencia, principalmente Eurybort.

Según los reglamentos bancarios, cuando se toma la hipoteca, el banco está proporcionando préstamos con tarifas fijas, o tarifas variables que no pueden ser controladas por el banco. Los bancos emiten el préstamo, ofreciendo parte de interés fijo y parte de interés variable. El orden de los créditos Hipócumos no anticipa eso. Así los bancos pueden prestar hipotecas con tarifas fijas o variables, pero no ambas. Los bancos de Kosovo parecen utilizar la tasa variable sólo para aumentar el interés, ni siquiera para reducir. Esto, después de que Eurybor se transformó con interés según su propia voluntad y no según las regulaciones del Banco Central Europeo-BCE. Así que ofrecen interés fijo más Euribor para ser el mínimo cero. No saben el valor negativo. Así que su fórmula es interés fijo más Euribor. Pero, Eurybor No cuentan con ello si es de valor negativo. Y Eurybor fue de valor negativo durante varios años, por lo que los ciudadanos no fueron compensados por el banco. Si la daga fuera 4 por ciento más euribor -0.5 por ciento, entonces la daga tendría que sentarse a 3.5. Ahora, cuando su valor está por encima de cero, lo están aplicando ejecutando miles de euros.

¿Qué es Eurybor?

Nota: E URIBOR es el Euro Interbank Ofrecido Tarifa Febrero y se refiere a la tasa de interés basada en la oferta y demanda de dinero en el mercado europeo, así como basado en cuotas diarias, presentada por los 47 mayores bancos europeos. Cuando los clientes reciben préstamos con el tipo de interés variable relacionado con Euribor, deben tener en cuenta los posibles cambios en Euribor, que los bancos de Kosovo aplican cada seis meses durante el período del préstamo.

Pero antes de hablar de Eurybor, necesitamos entender un punto importante. ¿Qué tipo de oferta interbancaria? La respuesta es relativamente simple. Eurbor tiene la funcionalidad de poder gravar préstamos hechos por instituciones bancarias, aclarando que son préstamos hechos entre ellas.

La razón por la que es necesario que los bancos presten dinero entre sí es poder asegurar que en cualquier momento haya insolvencia del sistema interbancario. De esta manera, debe haber un medio para controlar y explicar qué interés para pagar préstamos. Cabe destacar que, además del hecho de que se debe pagar el interés, se debe cubrir una suma llamada prioridad al riesgo.

¿Pero dónde consigues el dinero que el banco pidió prestado para pagar el interés? La respuesta es por los usuarios finales del dinero mencionado, que somos las personas que buscan préstamos del banco, sobre todo, es importante para aquellos que buscan préstamos hipotecarios.

Así que el banco estará seguro de que tendrá la capacidad de pago para cubrir los gastos causados por el préstamo solicitado por otro banco, hace la cuenta de la tasa de interés hipotecaria basada en Euribor. Por lo tanto, calcula la tasa aplicando Euribor en seis meses o en otros casos en un año.

EXAMPLE: Un préstamo puede tener la condición de la tasa variable definida de esta manera: La tasa fija de 4% + Eurybor 6M (determinada según el último junio y diciembre de cada año). Pero no por debajo de la tasa de 3.80%. Así que decimos que la tasa de crédito inicial fue del 4,2%. Después de 6 meses, una revisión de la tasa de Eurybor 6M en los mercados financieros se identifica como la tasa de Eurybor 6M en el 30.06. ha sido +0,5%. En este caso, la tasa de crédito supera el 4,5% de crédito (4% + 0,5%) para los próximos 6 meses. Y a este ritmo, se requiere el interés que se debe pagar por esos meses. Además, el 31.12. Vemos que la tasa de Eurbor 6M ha ido a -0.1.5%. La misma lógica, durante los próximos 6 meses, calculando el interés aplicado en el resto del préstamo se calculará en un 3.85% (4% + (-0.15%).

Nuestros bancos comerciales, para préstamos con tarifas variables, siempre se aseguran de que establezcan una tasa de suelo (probablemente baja), pero no suelen fijar una tasa de techo. En este caso, protegen sus propios intereses - pero no los de su cliente. A menos que el cliente esté buscando conscientemente del banco comercial para incluir la tasa de techo en el contrato de préstamo.

Banks up profits

Cada banco de Kosovo ha logrado enormes beneficios en el último año. Las ganancias netas totales ascienden a 136m euros.

Sobre la base del informe, que aún no ha sido publicado por el Banco Central de Kosovo <x0 título, los principales beneficios del banco provienen de interés. Kosovars ha pagado intereses bancarios para el último año a un total de 262.7m euros. Mientras tanto, los bancos han pagado sólo 26m euros, o diez veces menos. Por lo tanto, BQK ha permitido a los bancos hacer un beneficio bruto de interés al 993%.

La mayoría de los Kosovars han pagado Raiffeisen el Banco - un total de 54.7m euros - mientras que RZB ha pagado el interés sólo 2.18m euros o más del 95 por ciento menos. Esto ha proporcionado a este banco un beneficio limpio de 27m euros.

Los bancos han obtenido ingresos de tarifas y 90m euros al año, mientras que gastan sólo 35,4m euros. La CEC ha permitido a los bancos obtener beneficios brutos en esta categoría del 254%.

Los bancos en 2022 han tenido ingresos totales de 306.5m euros, mientras que los gastos de 170m euros. Así que el beneficio neto, después de bajar todos los gastos e impuestos, es 44,5%.

Más de 5.500 millones de euros han alcanzado la cantidad total de depósitos de Kosovar en el sector bancario del país.

De acuerdo con el Banco Central de Kosovo, de este total de 3.600 millones de euros son depósitos de hogares, mientras que alrededor de 2.000 millones de euros son depósitos corporativos.

Para estos miles de millones, los bancos comerciales pagan a los depositantes una tasa de interés anual del 1,8%.

Por otra parte, la cantidad total de préstamos aprobados por los bancos en enero de 2023 ha alcanzado más de 4,3 millones de euros. De los tipos de interés y los servicios de los bancos comerciales en Kosovo sólo en el mes de este año han ganado nada menos de 13,4 millones de euros en cifras netas. /Periscopi/