Así es como está funcionando, bejelud fielx1⁄4 en Kosovo

▪x0El préstamo sin intereses realizadox0 título, este es el lema de algunas de las instituciones microfinancieras de Kosovo utilizando regulaciones bancarias islámicas. √x1⁄4]Iniciar cumplix2 confianza es uno de ellos y está presente en el sector microfinancial desde 2002. Libera préstamos como todos los demás competidores, pero no aplica interés a sus clientes.

En Kosovo sólo hay dos instituciones financieras que aplican este modelo, pero muy poco se sabe de cómo funcionan. The Economic Bulletin has researched the functioning of these institutions, the way they win, and whether they are licensed by law.

La investigación revela que hay incertidumbre sobre su funcionamiento; falta suficiente base jurídica, y se sabe mucho cómo obtienen ganancias sin utilizar intereses.

En su trabajo estas instituciones imponen reglas islámicas y no aplican ningún interés a sus clientes en absoluto. Para ganar dinero sin el uso de intereses, utilizan sistemas de participación a través de la equidad. Resultado significa que si tal institución lo presta a un negocio, entonces este negocio pagará el préstamo sin interés, pero está obligado a dar algunas de sus ganancias a la institución. Si el negocio falla o no obtiene ningún beneficio, entonces tampoco la institución, que ha dado el préstamo, beneficio.

Se trata de dos de las instituciones que operan en Kosovo con estas reglas. Ambos están autorizados por el Banco Central de Kosovo. Aunque todavía no hay una licencia en el sector bancario.

Desde 2002 operaba solamente como ONG, pero luego como licenciada por la CEC, como institución microfinanciera.

Según el funcionario de Star, Vehbi Zeqiri, el objetivo de establecer esta institución ha sido el apoyo financiero para las familias necesitadas, con el objetivo de dejar la necesidad de ayuda humanitaria de ellas, pero los ingresos pueden proveer de sus actividades empresariales.

Comenzar ahora ofrece dos tipos de préstamos financieros a los ciudadanos, el primero es un préstamo de caridad al único costo de 60 euros en nombre del impuesto administrativo, que según Start, la mayoría de estos tipos de préstamos se extienden en alrededor de 1.000 y 500 euros. Mientras tanto, el segundo paquete financiero es la financiación del retail, donde Start financia las mercancías que el cliente elige.

Pero, en términos de inicio convencional, también cobra una tasa anual fija para los bienes financiados. Cálculo según el CEC para este servicio es alrededor del 13,5% (más efectivo), digamos.

√x0 título START ofrece dos productos financieros: a) préstamos de caridad al único costo de $60 en nombre del impuesto administrativo. La mayoría de estos préstamos son alrededor de 1.500 euros; y b) financiamiento comercial, donde START financia las mercancías que el cliente elige. En términos convencionales START, cobra una tarifa anual fija para los bienes financiados. El cálculo según el CEC para este servicio es de alrededor del 13,5% (más efectivo) correspondió a 3⁄4, el Start dijo al Boletín Económico.

Milaszim Abazi, un conocedor del sector financiero, dice que la banca islámica es necesaria para funcionar así como en Kosovo como en muchos otros países del mundo. Según él, en Kosovo al menos el 20% de la población se niega a recibir préstamos de los bancos comerciales existentes porque esta parte de la población está en contra de los préstamos que se aplican intereses.

Así que alrededor del 20% de la población está ansioso por que un banco o más bancos estén autorizados en Kosovo que actuarían de acuerdo con los principios de la banca islámica. Esto sería bueno para estos ciudadanos, pero para el propio desarrollo económico de Kosovo porque aumentaría el potencial financiero y de inversión y aumentaría las oportunidades para financiar a parte de los ciudadanos que se negarían a recibir préstamos con principios de interés bancario.

Normas jurídicas insuficientes

Sin embargo, para licenciar uno o más bancos que funcionarían de acuerdo con los principios de la banca islámica, según Abbas, el CEC también debe tener especialistas en esta área, que manejarían su licencia y supervisión.

Sin embargo, antes de eso faltan normas jurídicas suficientes. In the Law for Banks, Microfinancial Institutions and the Nonbank Financial Institutions, there is only one provision that speak about it overall. √x0 contacto Islamfinance madex1 título es una de las actividades financieras permitidas.

> > Financiamiento islámico o actividad bancaria islámica, con el consentimiento del BQK y bajo estas condiciones y en cumplimiento de las regulaciones que pueden determinar el CEC (10x1), dice el artículo 44, las disposiciones 1.17 de esta ley.

The Economic Bulletin has also sent questions to the Central Bank of Kosovo about the licensing of these institutions and waiting applications for licensing, but the same has not returned even after numerous institutions.

Mientras tanto, Abazi explica que estas instituciones funcionan sobre la base del principio de asociación en las empresas o en forma de un tratado. Si el banco se convierte en socio en el negocio del cliente a través de la financiación del negocio, también participará en beneficios basados en la participación en la asociación. En este caso, si el negocio equivale a pérdidas, Abazi dice que el banco no ejecuta castigo, sino que también participa en compartir la pérdida. La otra forma de financiación de negocios se calcula imaginando el alquiler. Si el negocio financiado por el banco fue alquilado, entonces el beneficio sería compartido según la participación en la financiación.

Si el banco se convierte en socio en su negocio a través de la financiación de negocios, participará en beneficios basados en la participación en asociación. En este caso, si el negocio equivale a pérdidas, el banco no impone castigo, sino que también participa en compartir la pérdida. La otra forma de financiación de negocios se calcula imaginando el alquiler. Si el negocio financiado por el banco fue alquilado, entonces el beneficio se dividiría según la participación en financiación efectuadax0 título, dijo Abazi.

El aumento de interés de Kosovars para el crédito sin intereses de forx0

Y el interés de los ciudadanos en estos tipos de préstamos parece ser grande. De 2002 a 30 de septiembre de 2020, la cantidad de préstamos distribuidos por Start ha alcanzado el valor de 30m euros, distribuidos a través de 18 mil préstamos individuales. Vehbi Zeqiri dice que el Inicio como institución microfinanciera siempre ha tenido más requisitos de crédito que la financiación, y como tal prefiere préstamos comerciales a los consumidores. Esto se debe a que los préstamos al consumidor, según él, no proporcionan ingresos regulares para el hogar.

Y los sectores Inicio apoya lo más y al mismo tiempo son los más buscados por los clientes de crédito de Start, son el sector de servicios, el sector de comercio, agricultura, ganado y construcción.

Según la evaluación de esta institución microfinanciera, el mercado de Kosovo acogería cualquier competencia sólida de estas instituciones, ya que también se aseguraría un mercado para los clientes. Afirmaron que hay un aumento del interés de Kosovar en estas instituciones bancarias islámicas, como sucede en todo el mundo.

Sin embargo, la CEC, según ellos, debe preparar un reglamento para la concesión de licencias y supervisión a las instituciones financieras islámicas a fin de permitir su actividad en forma correcta, efectiva y transparente, especialmente para los bancos islámicos, que pueden tener una amplia gama de servicios, mientras que las instituciones de microfinanciación sólo tienen distribución de préstamos.

Según Milazim Abbas, si el banco fuera licenciado según el principio de la Banca Islámica, ciertamente beneficiaría a una parte de los ciudadanos de Kosovo que hasta ahora no se han acercado a los bancos comerciales porque parte de los ciudadanos tienen la plena creencia de que los intereses crediticios en los bancos son contrarios a su fe religiosa. Dice que si decimos que el 20% de los ciudadanos de Kosovo encontrarían soluciones para financiar sus negocios a través de los bancos, operando de acuerdo con los principios bancarios islámicos, entonces él cree que se argumenta la razonabilidad de licenciar tales bancos y que deben ser licenciados. Sin embargo, Abazi destacó que, en paralelo con la concesión de licencias a estas instituciones, incluso la CEC debe adquirir competencia profesional.