El sistema bancario registra el mayor descenso en 10 años

El sistema bancario no ha vuelto a crecer en los primeros seis meses de este año, sin estar en línea con la aceleración del crecimiento económico, que se expandió en un 4,45% en el primer trimestre del año, según el INSTAT. Los datos oficiales del Banco de Albania muestran que los activos han marcado la disminución más fuerte de los últimos 10 años, especialmente en el primer trimestre (es decir, y la caída del euro), el préstamo se ha estancado, los depósitos están en reducción. Por otro lado, el índice de ganancia era estable préstamos Los problemas están en constante disminución.

Las ventas están en su punto máximo, y se espera que el número de bancos se reduzca de 16 a 14.

Los esfuerzos del Banco de Albania por reducir el alto nivel de utilización del euro en la economía, iniciados en febrero, han producido pocos efectos en términos de crédito, pero no en depósito, mientras que el euro sigue siendo el favorito de los ahorros.

Activaciones en un duro declive

A finales de junio, el sistema bancario total activo ascendía a 1,43 billones de dólares, según estadísticas del Banco de Albania. En relación con el final de 2017, los activos han contraído el 1,3%, o 18 mil millones de dólares (la reducción más fuerte fue en el primer trimestre de 13,500 millones de dólares), marcando el mayor descenso desde finales de 2008, cuando el sistema bancario sufrió un flujo de depósitos como resultado del miedo a la crisis financiera global que estalló en ese momento. El efecto también ha generado la depreciación del euro.

Dos son las principales voces que han influido en esta tendencia negativa de activos o indicadores que muestran cómo los bancos invierten dinero de depósito.

El primero es יx0 títuloRelaciones con el Banco Central realizadasx1 título, mientras que los bancos han reducido el dinero que guardan en la institución monetaria central en 24 mil millones de dólares en los primeros seis meses del año.

En segundo lugar, es la voz de los clientes (bluto) obtenidosx1⁄4e, que ha bajado 19 mil millones de dólares. Esta voz muestra el rendimiento real del préstamo para la economía, ya que está despojado del efecto de eliminar los préstamos. Su piel está más influenciada por la disminución de los préstamos a corto plazo.

El crédito real para la economía ha estado marcando la disminución desde el tercer trimestre de 2017.
De lo contrario, ha sido la tendencia del dinero que los bancos locales colocan en <x0 Deposito en bancos, instituciones de crédito y otras instituciones financieras cumplidasx1⁄4]. Esta voz ha crecido 13 mil millones de dólares en los primeros seis meses de 2018, en relación con el final de 2017.

Verificación de crédito

El presupuesto del préstamo para la economía ha marcado un descenso en los primeros seis meses de este año, no reflejando en todo el crecimiento del país, que en los primeros tres meses del año, según el INSTAT, se expandió en un 4,4%. Según las estadísticas del Banco de Albania, en junio el monto de los préstamos a la economía disminuyó a 530 millones de dólares, con una contracción de 3.300 millones de dólares, o sea un 1,7% respecto al mes anterior.

La disminución ha sido imparable en los primeros seis meses de este año, disminuyendo en 20 mil millones de dólares. Esta es la contracción histórica más grande, por lo menos desde 2002, cuando el Banco de Albania reporta estadísticas de crédito.
Este es el nivel más bajo de la deuda de la economía desde octubre de 2011.

La retirada de junio ha resultado de una caída del préstamo para las empresas públicas, con un total de 12 mil millones de dólares, como resultado del paso a la banca del KESH, tras la liberación de préstamos del Banco Europeo de Reconstrucción y Desarrollo.
Mientras que en relación con el final de 2017, la contracción de préstamos ha resultado de la disminución de los préstamos monetarios para empresas, pero también individuos. Tampoco el crédito para las empresas ha marcado un crecimiento, por el contrario.

Los únicos que preferían ser prestados por los bancos son individuos en moneda local, principalmente para comprar bienes raíces.
Desde septiembre de 2017, la economía está dando lugar a una disminución significativa. Los bancos son escépticos de prestar mientras se concentran en el segmento medio y se quejan de que faltan buenos proyectos financieros. Otras razones que han afectado la disminución de las acciones han sido la cancelación de préstamos que no han regresado durante más de tres años, así como la humillación del euro.

Incluso el nuevo préstamo para el mes de 6 meses está en la disminución, con 3,1%, en un informe con enero-junio 2017, según datos del Banco de Albania, donde hubo sobreproyectos y capital circulatorio en dinero, compras de equipo de euro y compras de viviendas en euros.
La cuenta de crédito monetario ha bajado por primera vez por debajo del límite total del 50% en junio de 2018 (49,8%), desde el 50,7% en el mismo período hace un año. La gestión de los bancos para promover el préstamo en efectivo parece haber afectado esta tendencia.

Depósito finalmente en aumento, de... moneda

Según las estadísticas del Banco de Albania, el depósito total en el sistema bancario a finales de junio ascendía a 973 millones de dólares, aumentando los 5.000 millones de dólares, o alrededor del 0,5% en comparación con el mes anterior. Este es el primer aumento en siete meses consecutivos que los ahorros sólo habían marcado un descenso.

A pesar de los esfuerzos del Banco de Albania por desalentar los ahorros en euros, han vuelto a crecer en junio, encabezados por particulares. Los ahorros de dinero aumentaron en sólo 860 millones de dólares en mayo, mientras que los individuos continúan reduciendo los ahorros de dinero. Los depósitos de financiación han seguido aumentando durante casi 7 años desde que el Banco de Albania comenzó a reducir la tasa de interés básica, que se asoció con la reducción de la tasa de rendimiento de los depósitos, actualmente menos del 1% anual para los depósitos de 12 meses.

En cambio, las economías monetarias aumentaron en 4,1 millones de dólares en mayo en comparación con el mes anterior, como resultado del regreso de los depositantes individuales. El peso de los depósitos en moneda, a finales de junio, era del 52,8%. Desde febrero, el Banco de Albania puso en marcha una campaña para la deserción de la economía para desalentar el uso del euro, pero de nuevo la moneda común sigue siendo el favorito de los ahorros albaneses.

En comparación con diciembre del año pasado, los depósitos totales han sido reducidos por $28 mil millones, o alrededor de 225 millones de euros, donde la mitad de la disminución ha resultado de la moneda y la mitad del ahorro de dinero.
Se estima que Albania tiene la mayor tasa de ahorros en la región. A finales de junio, eran iguales a alrededor del 60% de la Producción Interior Bruto, hasta alrededor del 40% del promedio de la región. Sin embargo, en comparación con hace unos años, cuando los depósitos en Albania eran alrededor del 70% del PIB, hay una disminución visible.

Loan perturbado, cayendo

El crédito no revocado en la fecha límite del banco ha marcado mayores declives en junio, bajando al 13,27%, desde el 13,31% que habían estado en el mes anterior. Este es el nivel más bajo de este indicador desde diciembre de 2017, cuando los préstamos con problemas alcanzaron el 13,3%, mientras que el indicador no había bajado el 14% desde 2010.

Albania's Banca considera que la caída del riesgo de crédito y la mejora continua de los saldos, como lo ilustra la caída al 13,27% del informe de crédito problemático, deben encontrar mejores reflexiones en las políticas de préstamos del sector bancario realizadasx1, el gobernador del Banco de Albania, Gent Sejko, ha declarado en la última conferencia de prensa. Agregó que, en general, el crecimiento del crédito está en consonancia con una mejora moderada de la demanda. Sin embargo, la vigilancia de las actividades de crédito sugiere que las normas y las condiciones de crédito aplicadas por el sector bancario siguen siendo conservadoras.

En valor absoluto, el crédito no devuelto a los bancos a finales de junio fue de 70 mil millones de dólares (558m euros), descendiendo de 74 mil millones de dólares en enero, con una caída del 5%. A pesar de la disminución, los préstamos no revocados al sistema bancario albanés siguen siendo los más altos de la región. Según el reciente informe de la Comisión Europea sobre los países candidatos, en el primer trimestre de 2018, el nivel de crédito con problemas se mantuvo estable en Albania al 13,4% del préstamo total, tras una tendencia de caída en 2017.

En Serbia, que una vez encabezó la región, las NPL han bajado al 9,2%, el nivel más bajo de la década. Montenegro también ha reducido los préstamos problemáticos al 7,3%. Los tres estados -- Albania, Serbia y Montenegro -- tenían hasta hace dos años el índice NPL superior al 20%, pero tras las estrategias que siguieron para reducir los préstamos en enfermedad, este indicador se redujo considerablemente, pero a un ritmo más elevado en Serbia y Montenegro.
En Bosnia y Herzegovina, el 9,7% de los préstamos no se reembolsan en términos, en Macedonia el 6,5%. En Kosovo, este indicador es sólo 3,1%, de un 8,7% en 2013, según cifras publicadas por la Comisión Europea.

Índice de beneficios

La ganancia del sistema bancario en los primeros seis meses del año fue de 11.000 millones de dólares, según estadísticas del Banco de Albania, que informa sobre las normas nacionales de contabilidad. En comparación con el mismo período en 2017, el beneficio disminuyó ligeramente en un 4,2%. El beneficio de un año para el mismo período había aumentado un 127% como resultado de la retomancia del gasto provigjion.

El entorno de bajo interés está afectando la falta de ingresos bancarios, mientras que los problemas de crédito reducidos han facilitado proyecciones bancarias, que en los últimos años han sido el factor principal que ha contribuido a la disminución de las ganancias. Los indicadores de rentabilidad fueron fácilmente exacerbados en los primeros 6 meses 2017.
Regresar del activo fue de 1,2% en promedio para el primer 6 meses 2018, menos de 1,4% en el mismo período hace un año. El retorno del activo fue del 10,96%, del 15% de este indicador para enero-junio 2017 había resultado.

Según datos de Bank Association, que reportan normas internacionales (sobre la base de impuestos también pagados), el beneficio bancario se redujo a 5.600 millones de dólares para el primer 6 meses 2018, en proporción a enero-junio 2017. La diferencia entre las dos normas radica en la forma en que se llevan a cabo los procedimientos (los bancos de declaraciones se reservan para préstamos con problemas). Los dos bancos principales -- BKT y Raiffeisen -- producen la mitad de los beneficios, según la Asociación del Banco/Monitor