Spanien Bank öffnet die Tür für die Festlegung von Beschränkungen für die Kreditvergabe von Hypotheken an Familien

Die Bank von Spanien hat die Tür für die Einführung künftiger Beschränkungen für Hypothekendarlehen für Familien mit den schlechtesten Risikoprofilen (niedrigeres Einkommen oder höhere Verschuldung) geöffnet, um das Finanzsystem vor dem Risiko der Nichtzahlung im hypothetischen Fall einer neuen Wirtschaftskrise zu schützen. Zur Zeit behauptet das Institut, es erforscht nur “Korise”, das es ihm erlauben würde, “eine informierte Debatte zu entwickeln”, falls es notwendig ist, über die Durchführung solcher restriktiveren Kreditmaßnahmen. Diese Möglichkeit entspricht Boom Der derzeitige Sektor mit Preisen in mehreren Städten, die bereits über dem historischen Niveau liegen.

Wir erwägen derzeit nicht die Aktivierung dieser Maßnahmen. Daniel Pérez Cid, Generaldirektor für Finanzstabilität, Regulierung und Problemlösung, sagte bei der Präsentation des Finanzstabilitätsberichts für die zweite Jahreshälfte, dass wir einen analytischen Rahmen schaffen wollen, um ihre mögliche Umsetzung zu bewerten. Es gibt jedoch kein bestimmtes Datum. Die Europäische Union ist auch nicht verpflichtet, diese Beschränkungen durchzusetzen, da sie unter die Zuständigkeit jedes Mitgliedstaats fällt. Darüber hinaus räumt die Bank von Spanien ein, dass die Kreditpolitiken von Finanzinstituten trotz des hohen Wettbewerbs in diesem Sektor derzeit nicht mehr als 1> verringert werden. == Weblinks == Die Krediterweiterung bewegt sich in einer soliden und vorsichtigen Weise”, behauptet Pérez Cid.

Spanien ist eines von drei Ländern, zusammen mit Italien und Deutschland, die noch nicht aktiviert haben, was als Maßnahmen auf der Grundlage von Kreditnehmern Welche Maßnahmen betreffen diese Maßnahmen? Die Bank von Spanien kann Hypothekendarlehen für besonders gefährdete Familien und solche, deren monatliche Hypothekenzahlungen einen erheblichen Anteil ihres Einkommens ausmachen, beschränken. Diese Maßnahmen, die noch nicht festgelegt wurden, können den aktuellen Bericht begrenzen Kreditwert , die sich auf den Kreditbetrag auf den Wert der Immobilie bezieht. Der typische Kredit-Wert-Bericht in Spanien beträgt maximal 80%, mit einer anfänglichen Zahlung von 20% vom Käufer. Eine weitere Option besteht darin, Kredit-Einkommensberichte auf Käufer zu beschränken. Darüber hinaus verlangen vier weitere Länder (Deutschland, Litauen, Luxemburg und Portugal) den Bankensektor, Puffer Gegen systemische Risiken zur Deckung seiner Belastung durch die Hypothek. Eine neue Möglichkeit besteht in der Begrenzung der maximalen Hypothekenrückzahlungsfristen, die in der Regel etwa 35 Jahre in Spanien sind.

Die Bank von Spanien sagt, dass es “studio tief” ist, was andere Länder tun, was sie als Beispiel für die Bewertung der Wirksamkeit dieser Maßnahmen sieht. Aufgrund der Erfahrungen anderer EU-Mitgliedstaaten erreichen diese Maßnahmen “Untergrenze über die Verschuldung von Haushalten”, um Familien mit niedrigem Einkommen zu verhindern, Häuser durch Hypothekendarlehen zu kaufen, sowie um “Ungleichgewichte auf dem Wohnungsmarkt zu bekämpfen”.

Andere “Studies haben spezifische Segmente von Kreditnehmern” analysiert, wie z.B. diejenigen, die Mietwohnungen kaufen und die nach den vorläufigen Feststellungen, die anderswo beobachtet wurden, “eher nicht zahlen”, wenn es um die Zahlung von Raten geht.

In Ländern, in denen solche Beschränkungen bereits bestehen, wurden niedrigere Inlandsschulden und niedrigere Nichtzahlungsraten festgestellt, wobei die niedrigste Schuldenquote und die Tatsache berücksichtigt wurden, dass der Zugang zu Krediten niedrigeren Einkommensfamilien verweigert würde. Die Auswirkungen auf dem Mietmarkt Es sollte nicht vernachlässigt werden. Die Bank von Spanien räumt ein, dass die Durchführung dieser Beschränkungen können die Wohnungspreise senken, aber die Mietpreise erhöhen, die sich negativ auf junge und mittlere Familien auswirken . Im Falle einer hypothetischen Krise würden diese Maßnahmen jedoch logischerweise ihre Auswirkungen auf anfälligere Gruppen erleichtern, da sie nicht in der Lage gewesen wären, Kredite für den Kauf eines Heims zu erhalten.

Was die Bank von Spanien sucht, ist, eine potenzielle Krise voranzutreiben, die Bankenbilanzen mit gesünderen Hypothekenportfolios zu stärken und eine Wirtschaftskrise zu verhindern, wenn sie nicht in der Lage sind, Kreditzahlungen aufgrund von Löhnen und niedrigeren Arbeitsplätzen, die auch empfindlicher für den Konjunkturzyklus sind, zu erfüllen.

MEHR KREEDY, MEHR HIPOTECA

Das Institut besteht darauf, dass es keine Kreditblase im Wohnungssektor sieht, mit Indikatoren weg von kritischen Niveaus vor der Explosion beobachtet Blase 2008 Wohnung. Im Vergleich zum Juni 2014 stieg die Kreditquote in Spanien um 2,7%, hauptsächlich gefördert durch Haushalte, was 1,8 Prozentpunkte gegenüber 0,9 Prozentpunkten für Unternehmen entsprach. Die Bank von Spanien betrachtet dieses Wachstum in einem positiven Land und vor allem “included” im Vergleich zu einem Anstieg des nationalen BIP um 6% im gleichen Zeitraum.

Laut Finanzstabilitätsbericht treten Preiserhöhungen in allen Provinzen nicht einheitlich auf. “Die Preise für Wohnungen sind nicht überall in Spanien verbreitet, sondern konzentrieren sich eher auf spezifische Gebiete == Einzelnachweise == Dieser Anstieg der Immobilienwerte beginnt jedoch, das durchschnittliche Einkommen der Haushalte zu beeinflussen. Die Kluft zwischen steigenden Wohnungspreisen und Haushaltseinnahmen hat 9 Prozentpunkte erreicht, ein Niveau ähnlich wie im Juli 2003, und “immer noch aus den Lücken, die während der Krise 2007 beobachtet wurden, als die Lücke 23,8 Prozentpunkte” erreichte.

Spanien Bank entfernt von Marktboom Die derzeitige Situation ist laut ihr nicht vergleichbar, da die Immobilientätigkeit dem Anfang 2000 näher ist. Kreditbedingungen, unter denen Banken Hypotheken leihen, sind völlig anders und werden nicht nach Kreditkriterien erleichtert. Darüber hinaus behauptet die Bank of Spain, dass die Finanzlage der Familien sehr stark ist. Andererseits liegt seine Empfindlichkeit “hinsichtlich des Entwicklungssektors deutlich unter den Werten, die während der Krise von 2008” beobachtet wurden.

In Bezug auf die Anstrengungen, die Familien bei der Gewährung eines Hypothekendarlehens unternehmen, sind die derzeitigen Niveaus denen im Jahr 2001 ähnlich, fast 30% ihres Einkommens, wenn die Sätze 70% auf dem Höhepunkt der spanischen Immobilienblase erreichten.