BQKs Gründe für die Erhöhung des Interesses am Kreditstand, sprechen Experten

Die Kosovo-Zentralbank (BQK) zum ersten Mal wird wahrscheinlich gezeigt und versucht, den gehorsamen “” dringend die Europäische Zentralbank (BQE) jetzt zu belasten, wenn der Fahrer, ohne öffentlich und öffentlich BEC-Warnungen zur Anhebung von Kreditzinsen zu verbreiten, auch die Erhöhung der Zinsen im Kosovo gewarnt hat. Das BQK, das Follow-up zeigte “” auf die permanenten Forderungen von Kundenele und internationalen Bankenverbänden, Bankinteressen mit anderen Ländern zu schneiden und grob zu gleichen, und hartnäckig gehaltene Zinsen für alle Arten von höherer Kredit in Europa.

Nun, nach der Warnung der EZB von steigenden Kreditzinsen, läuft wütend, um den schnellen Anstieg der Kreditkarten - sogar bisher zu hoch - für arme Kosovar zu warnen. In diesen 23 Jahren, seit der Gründung des Kosovo-Bankingsystems, hat die BQK nicht nur das Interesse der europäischen Banken gerecht, sondern das Interesse an allen Handelsbanken des Landes seit Jahrzehnten auf höchstem Niveau gehalten.

In den frühen Nachkriegsjahren hatten Banken in Kosovo ein Darlehenszins von bis zu 24-25 Prozent beantragt, dann 15-16 Prozent und mehr war die Zinsquote für Jahrzehnte in den Kosovo-Handelsbanken, während sie sogar vor knapp 3-4 Jahren in Europa noch deutlich höher blieben.

Inzwischen gibt es immer noch Fälle unter Mikrofinanciar-Institutionen, die im Kosovo mit der Zulassung der CEC tätig sind, die das Interesse weiterhin bis zu 41 Prozent betragen, was natürlich die dagger jenseits und höher als sogar der islamischen schuldig ist. Und jetzt breitet die CEC, ohne die Zeit eines Augenblicks zu verlieren, läuft und läuft in der Öffentlichkeit und macht nicht zu viel von einer Vermutung wieder den Gehorsam, die Haltbarkeit und die transparente Teilität auf die Absicht der kommerziellen Banken, die Zinsen noch zu erhöhen.

Tatsächlich sind die Handelsbanken, die das Kosovo betreffen (von insgesamt 11 Sosch, 9 aus dem Land), jedoch, dass sie nun in völliger Stille sind und dass nicht ein Wort über die Warnung der BQK von neuen Zinsen bald gehört wurde, haben sie bisher noch nie nachgeglichen und ohne anspruchsvolle erhöhte Zinsen und Preise von Bankdienstleistungen keinen Fall gelassen.

Auf diese Weise hat Kosovo bis heute weiterhin die höchsten Inertsraten in Europa, wenn ja, aber auch darüber hinaus, sowie die höchsten Preise für Bankdienstleistungen. Und wie unser Land weiterhin ein Weltmeister auf dem Niveau der hohen Zinsen und Energiepreise von Bankdienstleistungen ist, warnte die BQC, die heute unter der Aufsicht des Bankensystems des Landes und der Schutz der Interessen von Kosovars steht, erneut eine schnelle Steigerung der Kreditzinsen.

Während die Begründung der CEC auf diese Warnung nicht nur für Beobachter und Kenner und Umstände der Bankenentwicklungen sich als absurd, sehr instabil, sogar zynisch erweist. So argumentiert die CEC die Warnungsnachfrage nach erhöhten Kreditraten auf “Financial Stability Report” “... Liquiditätswartungskosten werden durch steigende globale Zinsen, die direkt durch Finanzierung von Mutterbanken übertragen werden, Herausforderungen gestellt. Die Geldpolitik einiger Zentralbanken hat nur durch steigende Grundzinsen die steigende Inflation entgegengewirkt. Die EZB hat sich in der ersten Hälfte des Jahres 2022 gerübt, die Geldpolitik zu intervenieren und zu ändern, vor allem aufgrund der Auswirkungen, die zu erwarten sind, eine Erhöhung der Finanzierungskosten in einigen der Volkswirtschaften der EU (Vorlage Rezession) und eine weitere Schwächung des Euros zu haben”.

Gemäß der CEC “Änderungen an Zinssätzen in der EZB werden indirekt die Kosten für die Beibehaltung der Liquiditäts- und Förderkosten im Land beeinflussen. Darüber hinaus hat die Mehrheit der Banken trotz der hohen Liquidität auf Sektorebene einen Rückgang des Liquiditätsberichts aus dem letzten Jahr festgestellt, darunter einige mit einem stärker ausgeprägten Rückgang”. Natürlich sind diese Schätzungen der CEC, die ziemlich uneinheitlich sind, und vor allem für den Rückgang der Liquidität der Kosovo-Banken in diesem Jahr (es ist genau bekannt, die Nettogewinne jeder Kosovo-Handelsbank auch im Vergleich zum selben Monat des letzten Jahres zu erhöhen) in diesem Zeitraum eine direkte Warnung, Zinsen zu erhöhen, sowie das Beste in Europa. Der Ausfall der Nachfrage der CEC nach neuen Krügern ist ausgesetzt, wenn die großen Gewinne der Kosovo-Handelsbanken in allen Jahreszeiten (drei Monate, sechs Monate, neun Monate und Jahre) ausgesetzt sind, die ausschließlich das Ergebnis von sehr hohen Preisen bis zu Bankdienstleistungen und immer noch hohen Erträgen in kommerziellen und unzuverlässigen Banken, auch jenseits rechtswidriger Backlogen, Mikrofinanzinstitutionen sind.

Laut CEC-Daten haben Handelsbanken in Kosovo für die vier Monate dieses Jahres 44,6 Millionen Euro verdient. In der Zwischenzeit schätzen die Kenner der Bankenentwicklungen im Land ganz anders die Behauptungen der BQK, dass “gegenüber der sektoralen hohen Liquiditätsrate, die meisten Banken haben einen Rückgang des Liquiditätsberichts aus dem letzten Jahr bemerkt, darunter einige mit einem niedrigeren Schwerpunkt von”.

Albulen Kastrati, Professor für Wirtschaft, hat dem Wirtschafts Bulletin mitgeteilt, dass die Liquidität der Handelsbanken im Kosovo relativ hoch und stabil ist. Nach dem Regiment für das Risikomanagement der Lyquidität ist die obligatorische Liquiditätsrate, die jede Bank in Kosovo halten sollte, mindestens 25%, während die CEC-Daten zeigen, dass diese Rate derzeit 32 % oder über dem Mindestelement liegt”. Daher haben Handelsbanken nach Kastrati auf regulatorische Weise Raum, die Liquidität zu reduzieren, indem sie sie für Investitionen verwenden.

Laut ihr ist der Rückgang der Bankliquidität aus diesen Gründen aufgetreten: Erstens hat die rasante Öffnung der Wirtschaft und des Wirtschaftswachstums von 7% im Jahr 2021 die Optimierung der Kreditrückgabekapazitäten der Handelsbanken erhöht, so dass die Kreditvergabe schnell zugenommen hat. Bis Juni 2022 haben Darlehen das höchste jährliche Wachstum von 17,4% markiert. Zweitens, die Handelsbanken im Kosovo haben ständig übermäßige Liquidität angesammelt, die sie in Investitionen in wertvolle Papiere (im Land und im Ausland) und in Einlagen im Ausland neu ausgerichtet haben.

In den letzten zwei Jahren wurde ein Teil dieser Liquidität für die Freigabe eines größeren Kreditvolumens verwendet.

Drittens, im Jahr 2022 kann die Höhe der Überweisungen niedriger als letztes Jahr sein, so dass Überweisungen auch eine Rolle beim Rückgang der Bankliquidität spielen können. Albulen Kastrati reagiert auf die Frage des Wirtschafts Bulletins, dass “a wahrscheinlich ist, dass in den meisten der Kosovo-Handelsbanken ein Liquiditätsrückgang gibt, in Monaten oder Perioden, in denen Netto-zu-Finanzierung <x1) Gewinne erfasst werden, hat es erklärt, dass Banken in Kosovo immer eine ausreichende Vielfalt (genaues Geld), weil mehr Recht es die einzigen Finanzinstitute ist, die das Recht haben, die Einlagen der Bürger zu akzeptieren.

Daher, auch wenn der Zinssatz in Einlagen sinkt auf Null, werden Banken noch genug Einlagen haben, bzw. ausreichende Liquidität, da Einlagen durch Banken verteilt werden müssen.

Die Reduzierung der Liquidität bedeutet, dass die Investitionen der Banken in neue Darlehen und andere Investitionen gestiegen sind.

Kastrat sagt, dass Bakterien wenig oder nichts in flüssigen Vermögenswerten verdienen (z.B. wenn sie sie in anderen Banken in Europa niederlegen, sammeln sie die Haupteinnahmen von Interesse an Kredit. Daher würde die Verwendung von liquiden Vermögenswerten zur Erhöhung der in der Wirtschaft veröffentlichten Kredite natürlich zu höheren Gewinnen für Banken führen, insbesondere auf solchen niedrigen Niveaus von nicht ausgerichteten Darlehen.

Professor Albulen Kastrati freut sich darauf, dem Wirtschafts Bulletin der CEC die Gründe für ein schnell wachsendes Interesse an Krediten zu erklären.

Laut ihr sind aus 11 Handelsbanken im Kosovo 9 ausländische. Ausländische Banken bestimmen die Geschäftsstrategie der Banken im Kosovo. Mutterbanken sind vor allem in Europa.

Derzeit, sagt der Professor, die Mutterbanken in Europa haben höhere Liquiditätskosten gegenüber, da die Europäische Zentralbank den Grundzinssatz für die Eurozone-Banken erhöht hat.

Das Wachstum des Basissatzes unterstreicht, dass Handelsbanken in Europa auch die EUIBORI-Rate erhöhen werden. EPIBORI ist der Zinssatz, mit dem Banken in Europa sich gegenseitig Darlehen leihen. Die Banken im Kosovo beziehen sich auf die EURBORI-Rate, als ob sie die Basis waren (Konferentalmuster). Daher wird mit dem Wachstum von EURIBR der Zinssatz auf Kredit voraussichtlich steigen.

Die Kreditzinsen werden jedoch nicht nur aufgrund der Tatsache, dass die CEC solches Wachstum gewarnt hat, sondern dass die Inflationsrate in Kosovo derzeit doppelt höher ist als der durchschnittliche Kreditzins. Das bedeutet, dass die Bürger wirklich negative Zinsen auf Kredit zahlen, was bedeutet, dass sie gewinnen, während die Banken verlieren. Diese Situation gilt für Darlehen, die in den vergangenen Jahren ausgegeben werden, wenn der Kreditzinssatz durch eine Inflation von etwa 2% (wie es seit fast 20 Jahren war) aufgebaut wird.

Was auch immer es ist, obwohl es sich herausstellt, dass die CEC diese Zeit wieder nicht öffentlich gemacht hat, die tatsächlichen Gründe für eine Warnung über eine Rückreise von Kreditkartenanrufen an uns, werden auch in unserem Land höhere Inertraten passieren. So sollten Gläubiger sich auf die Kosten des neuen Interesses vorbereiten, natürlich auf ihrem Budget zurück und arm. Das neue Interesse wird jedoch noch mehr Handelsbanken und Mikrofinanzinstitute in Kosovo hinzufügen.