Wir wollen Geld: Islamische Banken in Kosovo ohne Interesse, aber mit riesigen Gewinnen

Drei Mikrofinanzen der islamischen Institutionen im Kosovo geben zinsfreie Darlehen an ihre Kunden, aber mit Gewinn für sie. “Start”, “TMI Invest” und “Pro Finance Home” sind von der Zentralbank der Republik Kosovo lizenzierte Institutionen (BQK).

Bankbeamte stimmen zu, dass “Start” und “TMI Invest” als Institutionen registriert werden, die islamische Finanzdienstleistungen anbieten. Man hat eine Lizenz zur Funktion als Mikrofinanzinstitut (IMF) und der andere als Nichtbank Finanzinstitut (IFJB).

“Sie sind registriert, haben Lizenzen, um Kreditaktivitäten zu betreiben und Finanzdienstleistungen mit islamischen Prinzipien auszuüben”, sagte in einer BQK-Antwort.

Die aktuelle Anzahl der Kunden in “Start” und “TIM Invest” beträgt über 700, bis der Wert der verbleibenden Darlehen auf über fünf Millionen Euro liegt.

Auch die Nonbank Institution “Pro Finance Home” ist BQC lizenziert, ist aber nicht spezifiziert, um islamische Finanzdienstleistungen zu erbringen. Einer der Aktionäre dieser Institution, Vedat Salihu, bestätigt jedoch an Radio Free Europe, dass sie auch islamische Finanzdienstleistungen behandeln.

Mikrofinanzinstitute (IMF), primäre Tätigkeit haben Kreditzustellung und die Bereitstellung einer begrenzten Anzahl von Finanzdienstleistungen. Im Gegensatz dazu beschäftigt sich die Non-Bank-Finanzinstitution (IFJB) mit Kredit-, Kredit- und Finanzvermieterverträgen, bei der Unterzeichnung, dem Handel, der Vermittlung oder dem Vertrieb wertvoller Briefe.

Die Ziele dieser Institutionen

Mikrofinanzinstitut “Start” wurde 2002 in BQC gegründet und registriert. Informationen über diese Institution sind knapp im Internet. Im sozialen Facebook-Netzwerk hat die betreffende Institution keine Informationen über den Zweck und die Aktivität, während die offizielle Seite nicht funktioniert. “Start” ist als Mikrofinaciary Institution mit Fremdkapital registriert.

Nach Angaben der Zentralbank der Republik Kosovo hat die Institution 498 Gläubiger mit über 2,7 Mio. Euro verbleibenden Darlehen.

Die Bemühungen von Radio Free Europe, alle Beamten dieser Institution zu kontaktieren, haben ohne Erfolg geführt.

Als nächstes “institution TIM Invest”, wie auf seiner offiziellen Seite angegeben, zielt darauf ab, moderne Banktechniken ohne Interesse zu bauen und zu halten, ein transparentes Entwicklungssystem zu sichern und “eine leistungsstarke Organisation zu werden”. “TMI Invest” hat laut der CEC 221 weitere Kreditgläubige mit über 2,6m Euro.

Nexhemdin Kahriman, Inhaber dieser Non-Bank-Institution, erkennt in einer Antwort auf Radio Free Europe, dass Bankwesen frei von Interesse ist, aber nicht ohne Gewinn.

Nach ihm wird das Interesse durch den Verkauf des Geldes als <x0 small>” generiert. Und aus dem Handel einer Ware, die die Institution (in diesem Fall “) TIM Invest” sie zu dem Preis der Mehrheit kauft, wenn dieses Produkt im Einzelhandel zu einem höheren Preis verkauft wird, werden Gewinne erzielt. Diese Finanzierung wird als zinsfreier Kredit bezeichnet.

Die Finanzierung dieser Institution ist privat und lokal. Die Kosten der Institution werden durch den Handel mit verschiedenen Waren auf dem Markt abgedeckt. Der Unterschied, der durch den Preis der Mehrheit zum Preis der Minderheit erstellt wird, ist der Gewinn dieser Institution, erklärt Kahriman.

Die dritte Institution, “Pro Finance Home”, ist die nichtbankische Finanzinstitution im Kosovo, die 2018 von der CEC lizenziert wurde, mit privatem Kapital aus dem Kosovo und bietet den Bürgern Produkte und Finanzdienstleistungen, unabhängig von Rassen, ethnischen, religiösen, politischen und offiziellen Stätten dieser Institution.

Die Zentralbank der Republik Kosovo überwacht alle Finanzinstitute, die lizenziert sind.

Zwei Mikrofinanzinstitute geben Kunden kein Geld, aber sie zahlen direkt an die Konten des Kunden für das vom Kunden gekaufte Produkt. Für ein Produkt, zum Beispiel zum Preis von 1.000 Euro pro Jahr, muss der Kunde 80 bis 90 Euro mehr oder 8-9% der Summe zahlen.

Islam Hasani, Professor am College E LSG, Autor des Buches “Die im Jahr 2013 veröffentlichten Wirtschafts- und Banken des Islam”, sagt, dass islamische Banken ohne Interesse arbeiten, aber nicht ohne Gewinn arbeiten. Diese Institutionen haben nach ihm andere Gewinnformen.

“Gewinn machen, aber Gewinn wird auf einen Prozentsatz der Gewinnfreigabe veredelt, aber nicht als eine Form von Zinsen” definiert, weist Hasani heraus.

Wie regelt das Gesetz das islamische Bankenwesen in Kosovo?

Die islamische Finanzierung oder die islamische Banktätigkeit ist mit gesetzlichen Bestimmungen im Kosovo definiert. In einem der Rechts Absätze für Banken, Mikrofinanciar-Institutionen und Nichtbank-Finanzinstitutionen sagt, dass “Die islamische Finanzierung oder die islamische Banktätigkeit erfolgt mit Zustimmung der CEC und kann unter diesen Bedingungen und in Übereinstimmung mit den Vorschriften, die von der BQC festgelegt werden können, ermächtigt werden, sich an der islamischen Banktätigkeit zu beteiligen”.

Neben dieser Disposition entlässt die CEC kein anderes regulatorisches Instrument, das die Finanztätigkeit nach islamischen Regeln regelt”, sagt als Antwort auf die CEC.

Das Gesetz sagt auch, dass die islamische Bank die Art der Bank ist, die Bankgeschäfte nach Sheriats [v.i. islamisches Recht] durchführt und sich den Grundsätzen dieses Gesetzes und der von der CEC erlassenen Vorschriften unterworfen. “Picka des islamischen Bankdienstes” bezieht sich auf eine Abteilung oder eine Abteilung einer yoislame Bank, die Finanzdienstleistungen nach Sheriatis Prinzipien anbietet.

Sheriati ist ein Rechtscode, der auf dem Koran und anderen islamischen Schriften basiert.